Подумали и передумали. Правительство продлевает программу субсидирования ипотеки

В январе этого года Минфин России сообщил, что не будет продлевать сроки действия госпрограммы субсидирования ипотечного кредитования, которая должна была завершиться 1 марта. Однако на прошлой неделе министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень неожиданно заявил, что программа все же будет действовать до конца 2016 года, а льготная ставка сохранится на уровне 12%. «ПН» выяснил, как это отразится на стоимости недвижимости и что делать тем, кто только планирует вложиться в квадратные метры.

Сохранить ставку

Напомним, программа поддержки ипотеки на первичном рынке стартовала 1 марта 2015 года – после того как банки подняли ставки по кредитам вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. Государство выделило на нее 9 млрд рублей. Программа должна была завершиться 1 марта 2016 года.

19 января заместитель главы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что субсидирование ставки по программе льготной ипотеки продлеваться не будет и что правительство рассматривает другие меры поддержки ипотеки. Моисеев заверил, что к марту 2016 года ключевая ставка вернется к 8,5%, и тогда госпрограмма субсидирования ипотечных ставок будет просто не нужна.

Тем не менее застройщики надеялись на продление госпрограммы, поскольку опасались потерять 15% ипотечных сделок после ее отмены. По оценкам же участников рынка, отказ от господдержки ипотеки провалил бы продажи жилья до 50%. Представители банковской сферы прогнозировали повторение ситуации I квартала прошлого года, когда ипотечное кредитование сократилось вдвое и снижение продаж строящегося жилья в среднем по рынку составило 25–30%. Увеличение ставки в ведущих банках до 14,7% годовых привело бы к повышению аннуитетного платежа в массовом сегменте жилья на 4–5 тыс. рублей в месяц.

Кажется, аргументы застройщиков и финансистов были услышаны – на прошлой неделе глава Минстроя Михаил Мень заявил, что срок действия программы все-таки продлят.

Медлить нельзя

«Мы работаем с ипотекой с сентября 2015 года. В прошлом году более 60% сделок по ипотечному кредитованию оформлялось через программу государственного субсидирования. Средняя ставка у нас составляла 11,5% годовых, для отдельных социальных групп граждан она была на отметке 9,9–10,9%. Принятое правительством решение о продлении программы позволит сохранить ставки на прежнем уровне. В противном случае они бы выросли до 13,5–15,5% годовых и превысили ставки на покупку вторичной недвижимости. Нужно понимать, что выдача кредита физическому лицу без поддержки государства на приобретение квадратных метров в строящемся доме априори имеет больший риск, чем выдача кредита на покупку уже готового жилья», – объясняет руководитель группы ипотечного кредитования тольяттинского отделения «Бинбанка» Анна Волошина.

Эксперты также отмечают, что большинство клиентов, которые оформляют ипотеку на приобретение нового жилья, как правило, уже имеют в собственности какую-то недвижимость. «По итогам прошлого года, когда государство поддерживало покупку квартир в новостройках, вторичный рынок сильно просел в цене. В этом году тенденция сохранится, поэтому покупателю нужно смотреть в обе стороны. С одной стороны, программа продлена, и значит, есть время, чтобы подумать, с другой стороны, если для приобретения нового жилья нужно продать прежнюю квартиру, медлить не стоит», – говорит госпожа Волошина.

С ней соглашается директор агентства недвижимости «Русская жемчужина» Алексей Кирюшин: «Согласно исследованиям СОФЖИ, за январь цены на тольяттинском вторичном рынке ушли в минус. Эта тенденция будет сохраняться и дальше. Главная причина – сокращение денежной массы в городе».

Лучше не будет

«Однако даже при создании льготных условий спрос оказался ниже ожиданий: у людей нет уверенности в стабильности доходов, они не могут планировать выплаты по ипотеке, поэтому откладывают приобретение недвижимости до лучших времен», – констатируют участники рынка.

Выделенных государством на программу 9 млрд рублей должно было хватить на то, чтобы банки выдали 500 млрд рублей кредитов, но по мере снижения ставок сумма выросла до 700 млрд рублей. Впрочем, даже первоначальная планка оказалась для банков недостижимой. Из данных Минфина следует, что в программе участвовали 37 банков, в марте-ноябре они выдали всего 173,5 тыс. кредитов на сумму 309 млрд рублей, а размер субсидий государства составил 2,1 млрд рублей.

«Насколько мне известно, окончательного решения о продлении программы государственного субсидирования ипотеки пока нет. Поэтому для тех, кто решил приобрести жилье, более выгодных условий, чем сейчас, уже не будет. Я рекомендую рассматривать объекты, близкие к стадии завершения и сдаче, в противном случае есть большие риски вложить деньги и остаться ни с чем. Что касается вторичного рынка жилья, здесь цены продолжат падать пропорционально падению спроса. Платежеспособных людей, готовых вложиться в недвижимость, становится все меньше. Тем, кто планирует продавать свою квартиру, я советую сделать это как можно скорее», – говорит руководитель проекта «Роснедвижимость» Александр Плутт.