Популистский закон. Может остановить потребительское кредитование

Принятие закона, регулирующего работу коллекторских агентств, не за горами: поправки, устанавливающие рамки взаимодействия кредиторов-коллекторов с должниками-физлицами уже размещен на сайте Госдумы. Инициатива исходит от спикеров Совета Федерации Валентины Матвиенко и Госдумы Сергея Нарышкина. «То, что поправки продвигают спикеры сразу обеих палат парламента, говорит об их скором принятии, – уверены эксперты. – При этом новый закон защищает только должников, а интересы и права кредиторов не учитываются».

Экономический кризис резко обострил долговую проблему россиян: по данным Центробанка, размер просроченной задолженности физлиц более чем на 90 дней вырос за последние два года почти вдвое и на 1 января 2016 года составил 1,084 трлн рублей. В Самарской области, по информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), коэффициент просроченной задолженности на 1 января 2016 года на покупку потребительских товаров составил 19,2% (по сравнению с данными на 1 апреля 2015 года показатель вырос на 6,6%). Просрочка по кредитным картам в нашем регионе на начало года составила 20,9% (рост с 1 апреля на 6,3%), по автокредитам – 6,7% (на 1 апреля 2015 года – 5,8%). Менее всего выросла просрочка по ипотечным кредитам – с 4,6% в апреле 2015 года до 4,9% на 1 января 2016-го.

_________________________________________________________________________

В 2015 году просроченная задолженность в розничном кредитовании активнее всего росла в сегменте необеспеченных кредитов, при этом наиболее резкий рост был отмечен в середине года – во II и III кварталах, отмечают специалисты НБКИ.

_________________________________________________________________________

Как следствие, активизировали свою деятельность коллекторские агентства: в нашей стране до сих пор нет закона, регламентирующего деятельность долговых агентств, – последний его вариант был отклонен в октябре 2015 года. «Отдельные представители этих компаний и ранее прибегали к жестким мерам взыскания долгов, однако в последние месяцы они явно переусердствовали», – говорят наблюдатели. Чего стоит только история с поджогом дома должника-пенсионера в Ульяновске, где в результате пострадал двухлетний ребенок.

Тем не менее в Тольятти подобных «жестких наездов» в последние несколько месяцев зафиксировано не было. К тому же в угрозах и криминальном воздействии на должников замечены, как правило, только работники микрофинансовых организаций, ответственные за возврат долгов, которых вряд ли можно называть коллекторами. Так или иначе, но именно серия скандалов и уголовных дел с участием компаний рынка возврата долгов и стала поводом для внесения поправок.

Законопроект повышает требования к коллекторам: взыскание долгов должно быть их основной деятельностью, вводится требование к уставному капиталу – он должен составлять минимум 10 млн рублей. «Это ограничение направлено на вытеснение с рынка мелких компаний, – уверены в тольяттинских коллекторских агентствах. – Кроме того, планируется над всеми коллекторами поставить некий надзорный орган – возможно, судебных приставов. Каким образом эти структуры будут осуществлять контроль – непонятно. Они и так едва справляются с потоком исполнительных листов».

_________________________________________________________________________

Новый закон ограничивает общение коллектора с должниками, запрещает применять физическую силу или грозить ее применением, портить имущество, оказывать психологическое давление. Но все эти нововведения меркнут по сравнению с ключевым моментом – законопроект запрещает передавать персональные данные должника без его письменного согласия.

_________________________________________________________________________

Иными словами, коллектор может принять долг в работу только с согласия заемщика, а уже спустя три месяца после наступления просрочки клиент может полностью отказаться от взаимодействия с взыскателями, указано в документе.

«Если закон примут без изменений, он поставит крест на потребительском кредитовании, – уверен представитель местной кредитной организации. – Банки будут вынуждены поднять ставки, чтобы переложить риски, кредиты станут и вовсе недоступными. Выдача сильно сократится, при этом банки будут нести потери, потому что взыскание долгов также упадет. Сегодня значительное число розничных заемщиков и так не платит, столкнувшись со снижением доходов, а с новым законом у них вообще пропадет интерес возвращать долги».

Комментарий по ситуации дал известный адвокат Михаил Барщевский: «Начался предвыборный год, и предложения идут одно за другим. Недавно на встрече с президентом Сергей Миронов сообщил, что фракция «Справедливая Россия» внесет законопроект, по которому надо вообще всех коллекторов убрать и запретить передачу долга от одного банка другому без согласия должника. Ау! Мы что, гражданское право отменим, начиная с Древнего Рима? У нас популизм зашкаливает уже.

Естественно, что среди коллекторов не может не найтись несколько идиотов или преступников, как и среди представителей любой другой профессии. Коллекторы занимаются долгами, и они их пытаются получить. Почему мы вообще говорим о коллекторах, а не о должниках? Кто виноват? Заплати свои долги – и тебя коллекторы не будут волновать. Мы все время жалеем должников и ненавидим коллекторов и банки. Слушайте, ну не берите в долг. Не можете вернуть – не берите. По долгам надо платить – вот простая вещь. Жить надо по средствам. По одежке протягивай