Коттеджи для среднего класса

Тольяттинцы отдают предпочтение таунхаусам: хотя данный тип жилья имеет ограниченный уровень приватности, он гораздо более доступен.

Проценты и сроки

Всего несколько лет назад статус домовладельца имелине более 5% от всех жителей Тольятти: стоимость загородных коттеджей варьировалась от 10 до 100 млн рублей, и о кредите на покупку такого дома не могло быть и речи. Перемены в этом консервативном секторе рынка начались после кризиса 2008 года, когда после затяжной стагнации застройщики стали отдавать приоритет бюджетным проектам домов и таунхаусам, ориентированным на так называемый «средний класс», а банки в свою очередь разработали программы для кредитования загородной недвижимости. По словам наблюдателей рынка, в прошлом году такие программы по уровню доступности практически вышли на докризисный уровень.
«Сегодня доля кредитов на приобретение загородной недвижимости в ипотечных портфелях постепенно растет, – говорит независимый эксперт Виктор Осовский. – К примеру, в портфеле Райффайзенбанка на них приходится 5%, в ВТБ24 – около 3%». По данным АИЖК, в 2011 году на покупку загородного жилья было выдано кредитов на сумму 713 млрд рублей, что в 1,9 раза превышает аналогичный показатель 2010 года. «Если в 2010 году не более 10-15% сделок на первичном рынке загородной недвижимости проходило с использованием ипотеки, то по итогам 2011 года этот показатель составлял уже 25-30%», – отмечает господин Осовский.
В основном кредиты на покупку загородного жилья банки выдают на уже завершенные объекты. Так, «Солидарность» предлагает кредит на покупку уже построенного кирпичного жилого дома или коттеджа с земельным участком с минимальным первоначальным взносом 30% от рыночной стоимости объекта ипотеки. Минимальная ставка – от 10% годовых, срок – до 20 лет. В ОТП Банке условия кредита для покупки загородной недвижимости такие же, как по любому ипотечному кредиту: минимальная ставка в рублях – 13,5% годовых, максимальный срок – до 30 лет. Мираф-Банк осуществляет кредитование загородной недвижимости в радиусе до 50 км от города и при условии, что предмет залога находится в многоквартирном жилом доме.
В Райффайзенбанке можно взять кредит на приобретение загородной недвижимости в рамках программы «Покупка коттеджа-квартиры на первичном-вторичном рынке недвижимости под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика». Срок кредита составляет от года до 25 лет, первоначальный взнос – от 15%, процентная ставка – от 12,5%.
Однако есть банки, которые предлагают программы кредитования и для строящихся объектов. «В банке «ГЛОБЭКС» действует индивидуальная программа кредитования жилой недвижимости, которая позволяет гражданам приобрести как готовое, так и строящееся жилье, – прокомментировал «ПН» замдиректора Тольяттинского регионального центра банка «ГЛОБЭКС» Александр Чигвинцев. – Этим кредитом можно воспользоваться для покупки дома с земельным участком, сблокированного жилого дома, таунхауса. Условия достаточно лояльны: размер кредита – до 80% от стоимости приобретаемого имущества, максимальная сумма кредита ограничивается только платежеспособность заемщика, срок кредита – до 12 лет».
Банк «УРАЛСИБ» предлагает кредитование индивидуальных жилых домов и квартир в таунхаусах. «В последнее время условия кредитования по этим программам улучшились, – отметил управляющий ДО Отделение «Автоград» филиала ОАО «УРАЛСИБ» в Самаре Александр Ланге. – Так, например, минимальный первоначальный взнос был снижен с 20 до 10% (как и при кредитовании готовых квартир). Процентные ставки варьируются в зависимости от первоначально взноса и срока кредитования и составляют 12-14,5% годовых, при этом комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита и его досрочное погашение отсутствуют. Дважды в прошлом году проходила акция «Ипотека для родителей. Настоящих и будущих», по которой заемщику предоставлялась скидка 0,5% за каждого несовершеннолетнего ребенка в семье. Возобновление этой акции планируется летом текущего года».

Три в одном

Конечно, процедура приобретения дома выглядит сложнее стандартной схемы ипотеки при покупке квартиры. Также при оформлении ипотеки на коттедж или таунхаус надо иметь в виду, что в договоре купли-продажи фигурирует не один, а два разных объекта права – само строение и земельный участок, на котором оно расположено. Причем ключевую роль при формировании цены играет именно участок, стоимость которого, помимо размера, зависит от его географического положения. Здесь важны такие факторы, как удаленность от города, близость к водоемам и лесным массивам, степень экологической безопасности, качество подъездных путей.
«Наиболее престижные направления для Тольятти – это Ягодное и Подстепки, – комментирует «ПН» начальник отдела продаж ООО «ИК «Недвижимость» Дамир Шаянов. – Из интересных предложений, имеющих инфраструктуру, необходимые технологические мощности, полный пакет документации, могу назвать комплексы «Солнечный» в Подстепках, «Березовка» и «Вишневый цвет» в Выселках, «Уютный» в Узюково. Стоимость квадратного метра не превышает 30 тыс. рублей. На мой взгляд, пока недооценено направление по Хрящевскому шоссе. Если принимать во внимание розу ветров, расположение промышленных предприятий, состояние и качество дорог, то это направление скоро будет не менее привлекательным.
Предпочтение же тольяттинцы отдают таунхаусам. И вот по какой причине: хотя данный тип жилья имеет ограниченный уровень приватности, он более доступен для людей, которые решили переехать за город. Покупатели таунхаусов – это средний класс, простые труженики, имеющие квартиру в городе, дачу, гараж. А таунхаус, по большому счету, это три в одном».
По мнению наблюдателей, в последнее время наметилась тенденция появления партнерских программ банков и застройщиков. Некоторые девелоперы сотрудничают сразу с несколькими банками, чтобы расширить каналы сбыта. При этом расширяется и выбор для потенциальных заемщиков. «Немаловажно, что ставки по кредиту в рамках партнерских программ часто ниже, чем по стандартным залоговым схемам, – заметил господни Осовский. – Приобретая загородные дома в рамках партнерских программ, нередко можно получить бонус – снижение размера первоначального взноса или какой-нибудь комиссии. Кроме того, гораздо быстрее, чем в других случаях, происходит рассмотрение заявки и оформление кредита».
«Выбор квартиры в городе или жилья за городом – это вопрос наличия стереотипа о дорогостоящем жилье за городом, прочно засевшего в головах людей: такое жилье дорого покупать и обслуживать, оно доступно только обеспеченным людям, – говорит господин Шаянов. – Между тем стоимость квадратного метра, по крайней мере в «Березовке», на 20% ниже, чем в Тольятти. И ежемесячные платежи за таунхаус площадью 141 кв. м по стоимости не превышают платы за трехкомнатную квартиру в городе».