Как на данный момент работает закон о коллекторах? Какие пункты желательно проговорить еще раз?

Изменения если и есть, то совсем незначительные, практически неощутимые, в то время как ожидался совсем иной эффект от принятых нововведений.

Закон содержит значительное количество мер, направленных на защиту прав заемщиков, попавших в поле деятельности коллекторов, в частности, следует знать, что:

1. Коллекторы имеют право на взаимодействие с третьими лицами (родственники, друзья, коллеги заемщика и так далее), только в том случае, когда эти самые третьи лица прямо не выразили свой отказ от общения с коллекторами и когда есть письменное согласие заемщика на такое общение.

Как видим, эта мера на практике применима едва ли.

2. Организация, оказывающая коллекторские услуги, должна быть включена в специальный реестр, ведение которого осуществляет Федеральная служба судебных приставов.

Отметим, что для включения такой организации в реестр необходимо соответствие ее установленным требованиям. То есть мало называться "коллекторской фирмой" - нужно официальное подтверждение такого статуса со стороны государства.

3. Закон установил общие требования к возможным действиям со стороны коллекторов, и если понимать эти требования в широком смысле, то получается, что коллекторы вообще не могут делать ничего из того, что предпринималось ими раньше по отношению к должнику. В частности, коллектор не должен применять угрозы, оказывать психологическое давление, вводить заемщика в заблуждение относительно размера задолженности, последствий ее непогашения и т. п.

Также законодательно введены конкретные ограничения по количеству личных встреч и телефонных звонков, установлены требования к содержанию передаваемых почтовых и иных сообщений. Например, в неделю допускается всего лишь одна личная встреча коллектора с должником, а звонить можно не более 1 раза в сутки и 2 раз в неделю.

Также заемщику следует знать, что при личной встрече вы не обязаны впускать в свой дом коллекторов. Если в ваше жилище против вашего согласия пытаются проникнуть коллекторы - незамедлительно звоните в полицию. Также рекомендуем обратиться к проверенным юристам, например сюда: http://jurguru.ru/

4. В тот момент, когда заемщик подписывает согласие на обработку персональных данных, он тем самым разрешает банку или (микрофинансовой организации) передавать и информацию о возникающих у него проблемах по оплате кредита его семье, друзьям. Если такое согласие не подписать, сотрудники банка станут уверять, что кредит не будет оформлен - подпишите его, а на следующий день после получения займа направьте заказным письмом уведомление об отзыве согласия. Сделать отзыв согласия можно также через нотариуса - но это совсем не обязательно.

Однако, даже если такое согласие не будет отозвано заемщиком, распространение информации о наличии у него задолженности по месту работы, а также по месту жительства запрещено. То есть, в месте жительства заемщика коллекторы не имеют право распространять листовки и объявления, содержащие информацию о заемщике и наличии у него задолженности. На работу коллекторы также не имеют право сообщать информацию о задолженности.

5. Банк может привлечь только одну коллекторскую фирму для работы с просроченной задолженностью заемщика.

Вообще важно понимать механизмы появления коллекторов в жизни заемщика. Их всего 2:

1) банк привлекает коллекторов для работы с должником, при этом заемщик остается должен именно банку, а не коллекторам;

2) происходит уступка права требования, то есть ситуация, которая простым языком называется "выкуп долга", и тогда заемщик становится должен уже не банку, а коллекторам. В последнем случае, заемщика должны уведомить о состоявшемся выкупе долга - и коллекторы, и собственно банк. Если это не было сделано (а на практике никто, разумеется, в письменном виде ни о чем должника не предупреждает), то заемщик вправе продолжать оплачивать долг в банк, и такое исполнения кредитных обязательств будет считаться правильным, то есть будет влечь уменьшение долга.

6. И наконец, самое неожиданное и приятное нововведение - если заемщик не оплачивает кредит более 4 месяцев подряд, разумеется, его начинают беспокоить сотрудники банка и коллекторы, так вот от общения с последними заемщик вправе отказаться. То есть, должнику нужно направить в банк письменное уведомление об отказе от общения с коллекторами (всеми или с конкретными фирмами). Как и уведомление об отзыве согласия на обработку персональных данных, отказ от общения с коллекторамии направляется либо заказным письмом, либо через нотариуса.

Здесь также необходимо небольшое уточнение, чтобы не ввести читателей в заблуждение. Отказ от взаимодействия с коллекторами не означает запрет на продажу долга, это значит, что пока банк остается кредитором, он не имеет права привлекать для возврата займа коллекторов, но продать им этот долг может.

Разумеется, закон еще довольно "сырой", и его ожидает значительное количество изменений и поправок, которые будут совершенствовать установленные правила. Однако даже сейчас он содержит в себе достаточное количество норм, знание которых поможет сберечь заемщику и его близким нервы. Помните: наличие у вас долга не является поводом для нарушения ваших конституционных прав, и если кто-то пытается заставить вас в этом усомниться, значит, его действия должны быть оценены правоохранительными и надзорными органами.