БАНК АВБ САНИРУЮТ. НА ЭТИ ЦЕЛИ ЦБ РФ ВЫДЕЛЯЕТ 16 МЛРД РУБЛЕЙ
Главная новость дня - заявление о санации Банка АВБ (АВТОВАЗБАНК). На его оздоровление ЦБ РФ готов выделить 16 млрд рублей, санатором, скорее всего, станет Промсвязьбанк. Причиной проблем финансового института, по мнению экспертов, стали кредиты, выданные банком строительным компаниям: из-за кризиса этой отрасли заемщикам стало сложно обслуживать даже проценты по ссудам. Решение об окончательном выборе инвестора будет принято в ближайшее время – Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало сбор заявок на конкурс. В Банке АВБ ситуацию не комментируют.
Согласно отчетности банка АВБ на 1 июля, требуемые ЦБ нормативы не были нарушены: показатель общей достаточности капитала составлял 11,84% при минимуме 10%, норматив мгновенной ликвидности – 200% (при минимально допустимых 15%), текущей ликвидности – 156,4% (минимум – 50%), долгосрочной ликвидности – 39,58%. Активы банка – 30,4 млрд рублей. АВБ занимает 143 место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» за I квартал. Однако на 1 апреля показатель общей достаточности капитала у банка был близок к пороговому значению и составлял 10,88%.
Тем не менее проблемы у банка АВБ начались именно в I квартале, когда ЦБ РФ потребовал от него доначислить резервы по кредитам, выданным строительным компаниям: заемщикам стало сложно обслуживать даже проценты по ссудам. «Формирование провизий привело бы к нарушению банком обязательных нормативов», – говорят эксперты. В итоге было принято решение об оздоровлении банка: на эти цели ЦБ РФ собирается выделить от 16 до 18 млрд рублей.
«У АВБ есть проблемы, но их можно было бы решить, не прибегая к таким мерам, как санация, – считают некоторые аналитики. – Подобные заявления могут привести к оттоку вкладов, а на это у банка ликвидности может не хватить». Согласно официальным данным отчетности банка по РСБУ, 65% его пассивов приходится на средства населения: на 1 июля депозиты физлиц составляли 18,9 млрд рублей, еще более 800 млн рублей они держат на счетах. Компании в банке на депозитах и счетах держат около 4,2 млрд рублей.
«Банк АВБ всегда активно кредитовал строительную отрасль, однако именно она в последнее время является наиболее рискованным направлением для инвестирования», – отмечают эксперты. Хорошим примером здесь является проект «Город Мира», строительство которого шло на заемные деньги Банка АВБ. В 2008 году ОАО «РДЦ» (застройщик) столкнулось с трудностями по обслуживанию кредита, и строительство на время было заморожено, а с 2009 года РДЦ перестал обслуживать кредит. Партнерские отношения между банком и застройщиком обострились – стороны никак не могли договориться о способе погашения долга, который превышал 1 млрд рублей. Несколько раз заключалось мировое соглашение, однако каждый раз оно устраивало не всех.
Ситуация оставалась напряженной вплоть до 2013 года, пока в нее не вмешалось правительство Самарской области. По условиям последнего мирового соглашения, должник рассчитывается с кредиторами площадями в его объекте «Город Мира». АВТОВАЗБАНКу отходило 13,419 тыс. кв. м площадей в ЖК «Москва». «Как банку нам неинтересно заниматься продажами квартир. Нам нужно вернуть кредит. Поэтому мы заключили договор (об уступке права требования. – «ПН») и передали все наши площади ООО «Квантас». Эта же компания займется их реализацией, а вырученные средства перечислит нам», – объяснили в банке. Финансовая организация планировала получить с продажи недвижимости более 700 млн рублей. Однако новый финансовый кризис практически остановил сделки на рынке недвижимости, и планы по возврату кредита банку вновь были нарушены. И это только одна из кредитных историй банка со строительными компаниями.
Несмотря на то, что АСВ на минувшей неделе объявил конкурс на санацию Банка АВБ, эксперты считают, что им все же станет Промсвязьбанк. По неофициальной информации, договоренность между АСВ и этим кредитным учреждением уже достигнута.
Санация Банка АВБ может стать для Промсвязьбанка второй сделкой в июле: две недели назад финансовый институт объявил о присоединении Первобанка, принадлежащего структурам председателя правления и совладельца «Новатэка» Леонида Михельсона. В обмен на Первобанк его акционеры получат более 5% Промсвязьбанка.
У Промсвязьбанка уже есть опыт санации: в 2008 году он занимался финансовым оздоровлением банка «Нижний Новгород» и Ярсоцбанка (позже присоединил оба к себе).
Опыт санирования есть и у Банка АВБ: в 1998 году его санировало Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО, предшественник АСВ). В отчете АРКО говорилось, что государство выделяло на спасение банка кредит в 459,7 млн рублей. В мае 2001 года АВТОВАЗБАНК был приобретен банком ГЛОБЭКС у АРКО. В октябре 2004 года ГЛОБЭКС направил уведомление в ЦБ о создании банковской группы, в состав которой вошли также АВТОВАЗБАНК, «Росинбанк-Сибирь» и банк «Южный регион». В июле 2005 года ГЛОБЭКС продал 3,42% акций АВТОВАЗБАНКа пяти компаниям, подконтрольным топ-менеджменту последнего. Через год в АВТОВАЗБАНКЕ прошло внеочередное общее собрание акционеров, которое приняло решение о выходе банка из группы «ГЛОБЭКС». После этого кредитное учреждение сменило название на Банк АВБ.