Банковские депозиты. Самарская область в первой десятке по объемам вкладов

25.03.2016 / 02:53
По срочности вкладов к концу 2015 года отмечалось постепенное смещение с коротких сроков на более длинные. Это связано с тем, что у продолжительных вкладов более выгодные процентные ставки.

банки6

Самарская область – на седьмом месте рейтинга регионов по количеству вкладов на душу населения. Рэнкинг состоятельности жителей регионов России был составлен по данным ЦБ РФ. В расчет принимались вклады населения, открытые в рублях и в валюте по состоянию на 1 января 2016 года. Жители области держат на депозитах 510,4 млрд рублей, на каждого человека приходится в среднем 159,2 тыс. рублей. 75,2% всех вкладов открыты в отечественной валюте.

 

Выгодные проценты

На прошлой неделе Банк России опубликовал данные, согласно которым средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам 10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов в стране, в первой декаде марта 2016 года увеличилась до 9,79% годовых.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на начало 2016 года, общая сумма застрахованных вкладов россиян в банках РФ составляла 22,89 трлн рублей, из которых примерно 56% приходилось на вклады размером менее 1,4 млн рублей.

По прогнозам АСВ, к концу 2016 года общий объем вкладов населения в банках России достигнет 27 трлн рублей. «В феврале банки дополнительно привлекли почти 170 млрд рублей и двигаются с темпом свыше 20% в годовом исчислении», – заявил зампред ЦБ Михаил Сухов. Он также выразил мнение, что такие темпы роста вкладов в годовом исчислении продлятся недолго. Они снизятся по объективным показателям, но все равно останутся на достаточно высоком уровне, порядка 15%.  

_______________________________________________________________________

Представители банковского сектора считают такую оценку вполне реалистичной, однако добавляют, что многое будет зависеть не только и не столько от банков, а в первую очередь от реальных доходов граждан, которые в ближайшее время вряд ли вырастут.

_______________________________________________________________________

 

«Структура в разрезе сумм в Бинбанке пока стабильна и существенно не меняется. По срочности вкладов к концу 2015 года отмечалось постепенное смещение с коротких сроков на более длинные – полгода, год. Это связано с тем, что в целом на рынке более выгодные процентные ставки сместились с коротких на более продолжительные сроки (до года)», – говорит руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Тарасенко.

 

Повышая ставки

«За 2015 год ВТБ24 в Тольятти привлек 685,5 млн рублей депозитов (без юридических лиц – 227,4 млн рублей). Наш депозитный портфель на 1 января 2016 года составил 6,3 млрд рублей (без юридических лиц – 3,9 млрд рублей). Традиционно наибольший прирост нам дают вклады сегмента «Привилегия» – более 1–1,5 млн рублей. Чаще всего клиенты открывают вклады на срок от шести месяцев до года.

_______________________________________________________________________

На этом горизонте мы предлагаем высокую ставку. В нашем банке наибольшая доходность у вклада «Выгодный» без возможности расходования средств и пополнения, сроком от полугода до года при сумме размещения от 1,5 млн рублей», – говорит управляющий ВТБ24 в Тольятти Максим Папков.

_______________________________________________________________________

 

Одна из главных тенденций на банковском рынке – вкладчики массово переводят сбережения из средних банков в более крупные. Ранее глава Сбербанка Герман Греф прогнозировал, что в 2016 году лицензии могут потерять около 10% российских банков. В попытке удержать клиентов некоторые финансовые организации идут на повышение ставок по депозитам. «Однако такой способ настораживает не только Центробанк, но и клиентов, так как все уже привыкли, что за повышенными ставками зачастую кроются проблемы, которые впоследствии приводят к отзыву лицензии», – говорят финансисты.

«Признаками надежности банка являются размер его капитала, финансовые показатели, срок работы, рейтинг, принадлежность к крупным финансовым группам, а также некоторые косвенные факторы: количество офисов, качество обслуживания, оформление и обустроенность отделений.

_______________________________________________________________________

Если сумма, которую вы планируете разместить, составляет менее 1,4 млн рублей, то в большинстве банков риски будут минимальными. Если же сумма крупная, то лучше ее разделить на несколько вкладов в разных банках.

_______________________________________________________________________

Также возможным решением по размещению вклада на сумму, превышающую застрахованную государством, может стать вклад в пользу третьего лица. Разбив всю сумму на несколько вкладов до 1,4 млн рублей в пользу родных и близких в одном банке, вы страхуете каждый из этих вкладов», – советует госпожа Тарасенко.  

_______________________________________________________________________

TB1