Банковский рынок. Деньги возвращаются в тихую гавань

По словам руководителя главного управления Центробанка по Самарской области Константина Сурикова, динамика по вкладам в банках Самары и Тольятти – позитивная. Причем состояние банковской системы Тольятти выглядит лучше, чем до финансового кризиса 2008 года. Так, ЗАО «ФИА-БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года получило 253 млн рублей прибыли. Все стабильно и в АВТОВАЗБАНКе – 98% вкладов населения застрахованы государством (речь идет о депозитах объемом менее 700 тыс. рублей).

«За 2013 год объем остатков на депозитах физических лиц в нашем филиале вырос почти на 40% и составил на 1 января 2014 года 10,7 млрд рублей, за первые три месяца 2014 года объем вкладов вырос еще на полмиллиарда рублей», – сообщил «ПН» Владимир Аверин, управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС».

"План ослабления рубля на 15% существовал давно, и, на мой взгляд, правительство выбрало лучшее время для этого", – поясняет председатель правления КБ «Эл банк» Анатолий Волошин

«План ослабления рубля на 15% существовал давно, и, на мой взгляд, правительство выбрало лучшее время для этого, – поясняет председатель правления КБ «Эл банк» Анатолий Волошин. – Олимпиада прошла успешно, нация сплотилась. И сегодня делается все для укрепления валюты и подъема экономики. Максимум с третьего квартала этого года, с учетом последних политических событий, россияне могут рассчитывать на стабилизацию. Главное – не сползать в панику. Те сигналы, которые посылает Центробанк мировому финансовому сообществу, услышаны. С начала года в Самарской области зарегистрирован самый массовый прирост вкладов, что заставило нас изучить различные условия вкладов, предлагаемых на рынке. Стоит обратить внимание на существующую значительную разницу в доходах по вкладам у государственных и коммерческих банков. Региональные банки платят до 11% годовых. Государственные банки начисляют чуть больше половины этих ставок. Условия привлечения вкладов в государственных банках также более жесткие. В Эл банке мы разработали концепцию «Банк для умных». Приходите, и специалисты банка расскажут, чем отличается один вклад от другого. В первую очередь это предложение интересно для тех, чьи вклады меньше 700 тысяч рублей».

«Небольшое понижение ставок по вкладам имеет место. Понижают ставки в основном крупные федеральные банки с госучастием, а также банки, активно работающие на рынке кредитования физических лиц, – поясняет управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС». – Требования регулятора приводят к ужесточению политики резервирования средств банков под возможные потери по ссудам, это способствует постоянному уменьшению банковской маржи. Чтобы удержать маржу на более или менее приемлемом уровне, с учетом снижения в последние годы ставок по выдаваемым кредитам, банки вынуждены снижать стоимость привлечения. В банке «ГЛОБЭКС» по валютным вкладам ставки с октября прошлого года, когда они были понижены на 0,75-1,25 процентный пункт (в зависимости от вида вклада), больше не менялись. Ставки по рублям в феврале понизились незначительно – на 0,1-0,75%.

В обзоре банковского сектора Центробанка было установлено сокращение прироста вкладов населения в рублях за февраль 2014 года в 3,8 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года

Отметим, что в обзоре банковского сектора Центробанка было установлено сокращение прироста вкладов населения в рублях за февраль 2014 года в 3,8 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем средств, размещенных населением в рублевых вкладах, увеличился всего на 0,6% (или 77,2 млрд рублей) – до 13,5 трлн рублей. При этом валютные вклады выросли на 4,3% (или на 141,4 млрд рублей) – до 3,4 трлн рублей. В то же время еще год назад, в феврале, объем средств, размещенных населением в валютных вкладах, вырос всего на 34,7 млрд рублей. То есть темпы роста валютных вкладов физлиц увеличились в 4,1 раза в годовом выражении. В результате доля валютных вкладов в общем объеме вкладов выросла до 20,1% на 1 марта 2014 года против 17,6% на 1 марта 2013-го. В целом вклады населения увеличились на 1,3% (или 218,6 млрд рублей), достигнув отметки в 16,9 трлн рублей.

«Наибольшая активность населения по приобретению валюты наблюдалась в конце 2013 года, – отметил Владимир Аверин. – За декабрь в Поволжском филиале банка «ГЛОБЭКС» было продано $6,4 млн и €1,4 млн. В январе – $5,9 млн и €1,7 млн, а в марте (по состоянию на 19 марта) – $2,8 млн и €1,5 млн. Население не должно питать особых иллюзий – переход к свободному курсу рубля непременно будет сопровождаться более или менее движениями на валютном рынке. Это в мире вообще происходит постоянно, но граждане особого внимания на эти всплески не обращают, в отличие от россиян. Совет для простого вкладчика? Он самый простой: разделите свои сбережения на три части. Впрочем, достаточно разделить и на две части – рубли и доллары, и храните свои деньги в банках. Если полного доверия нет, то делайте вклады в пределах страховой суммы (700 тыс. руб.). Но в государственных банках, на мой взгляд, вполне можно хранить и более крупные вклады, правда, ставка по ним будет несколько меньше, чем в малых банках. Это разумная плата за надежность».

«Бум на рынке розничного кредитования остался в прошлом. В ближайшее время нас ждет если не стагнация этого рынка, то значительное замедление в его развитии, – уверен  управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС»

Еще одним позитивным фактором, работающим на снижение инфляции, укрепление российской экономики и стабилизации банковского сектора, является новый закон о потребительских кредитах, который ограничивает возможность одобрения кредита без обеспечения. Согласно новому закону, если сумма кредита составляет 100 тыс. рублей и более, кредитор обязан предупредить заемщика о риске неисполнения обязательств и взыскания штрафных сумм, если в течение года сумма платежей по всем займам превысит 50% годового дохода. Закон также вводит новое понятие – ограничение полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита не может превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита более чем на 1/3 (среднерыночное значение будет рассчитываться Центральным банком России не позднее ноября 2014 года).

«Бум на рынке розничного кредитования остался в прошлом. В ближайшее время нас ждет если не стагнация этого рынка, то значительное замедление в его развитии, – уверен  управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС». – Доходы населения не растут такими быстрыми темпами, какими росли розничные кредитные портфели банков, а ведь возвратность кредитов напрямую зависит от стабильности доходов заемщика, которых должно быть достаточно не только для обслуживания его займов, но и для нормальной жизни. По нашей статистике, только 50% из поступающих к нам заявок – это заявки от платежеспособных заемщиков, другие 50% – это, по сути, попытки перекредитовки. Здесь многое зависит от политики банка: излишнее упрощение процедуры кредитования в конечном счете ведет к росту кредитного риска. Для нас приоритетным направлением в розничном сегменте будет оставаться ипотека как наиболее социально значимый кредитный продукт».

"Хочу призвать правительство страны и Самарской области быть очень осторожными, когда наводится порядок в финансовой сфере. Банковская система – это кровеносная система страны", - подчеркнул Анатолий Волошин

«Сегодня Россия сильна как никогда – золотовалютный резерв составляет 500 млрд, страна входит в число трех государств, собственная валюта которых обеспечена золотом, – подчеркнул Анатолий Волошин. – Это говорит о том, что наша экономика реальна, она не выражается в печатных фантиках. Но мы живем в Самарской области, в Тольятти. Нам интересно то, что происходит вокруг нас. В Самаре сегодня благодаря новому активному губернатору многое также меняется к лучшему. Хочу призвать правительство страны и Самарской области быть очень осторожными, когда наводится порядок в финансовой сфере. Банковская система – это кровеносная система страны. От того, как она функционирует, зависит жизнь организма в целом».