Больше схем, хороших и разных. Правильно подобранная программа финансирования экономит расходы заемщика в разы

Еще пару лет назад доля новых автомобилей, купленных за наличный расчет, составляла более 70%. Сейчас количество «кэш»-сделок не превышает и половины среди совершенных покупок. Зато различные финансовые схемы уверенно расширяют свою зону влияния как за счет разработки привлекательных условий взаимодействия, так и за счет пропаганды финансового самообразования аудитории.

Лидеры последних двух лет — trade-in и buy back. По сути, программы очень схожи. Но trade-in предполагает, что изначально автомобиль может быть куплен по любой схеме. Например, если авто приобрести по классической схеме кредитования на 60 месяцев (5 лет), а через три года решить его поменять, то основная проблема, которая появится, — погашение кредита перед банком. Потому что автосалон не сможет принять автомобиль в зачет, пока транспортное средство находится под залоговым обременением. Только после того, как заемщик найдет деньги и погасит кредитную линию, дилер примет авто в зачет приобретения нового.

Схема buy back (кредит с обратным выкупом) упрощает действие сторон в этой ситуации. Автосалон принимает авто на реализацию вне зависимости от того, находится средство под залогом или нет. Когда дилер забирает авто в обратный выкуп, то автосалон закрывает оставшуюся задолженность перед банком, а оставшуюся сумму предлагает использовать в качестве первоначального взноса на приобретение нового авто.

Если уровень дохода и статус постоянно растут, выгодно пользоваться схемой Buy-Back

Нина Юдина, менеджер по работе с кредитными и страховыми организациями Ауди Центр Тольятти:

 — Кредитная программа с возможностью обратного выкупа изначально разработана для той категории заемщиков, которые в силу жизненных обстоятельств или устоявшихся привычек намерены менять автомобили каждые два-три года.

По нашему опыту, в сегменте покупателей достаточно дорогих авто не принято эксплуатировать автомобиль все пять лет, потому что каждые три-четыре года модельный ряд марки обновляется и можно присмотреть себе более современную модель. Такой подход характерен для тех, кто старается быть всегда на гребне волны, с каждым годом зарабатывает все больше и постоянно работает над повышением собственного статуса.

Для таких персон смена автомобиля — не только следование за обновляющимся модельным рядом производителя. Это становится работой над соответствием: класс автомобиля — уровень социальной и карьерной лестницы. Для данной категории клиентов программа Buy-Back — идеальное сочетание условий, позволяющее снизить ежемесячные платежи до весьма незначительных сумм, а через два-три года, после окончания срока кредитного договора, сдать автомобиль дилеру без утомительных поисков лояльного покупателя.

Автосалон гарантированно примет автомобиль, оформленный по схеме обратного выкупа, оценит его по рыночной стоимости и погасит обязательства заемщика перед банком.

Ауди Центр Тольятти уже имеет опыт закрытия сделок по схеме Buy-Back. И во всех случаях автомобили были сданы автосалону в очень хорошем состоянии, наши специалисты провели оценку стоимости и предложили клиентам цену, которая позволила не только погасить задолженность перед банком, но и стала достаточной суммой для авансового платежа по новому авто.

Итак, плюсы Buy-Back налицо: более низкий по сравнению с классическим кредитом ежемесячный платеж и гарантия того, что, когда придет время поменять авто на новую модель, тратить время и нервы на поиск покупателя не придется — в его роли выступит автосалон.

Доля сделок, оформленных по схеме обратного выкупа, постоянно растет. Так, в прошлом году в нашем автосалоне 25% от общего числа автомобилей, проданных в кредит, были оформлены по схеме Buy-Back. Динамично растет и число автомобилей, переданных в лизинг. В 2007 году корпоративные клиенты в финансовую аренду взяли 10 автомобилей. Пока в численном исчислении преобладают авто, купленные за наличные, но постепенно доля кэш-сделок снижается, и в перспективе все больше транспорта будет приобретаться с использованием различных финансовых схем.

Итоговая переплата в схеме buy back получается несколько большей, чем при использовании классического кредита, но удобства, которые дает программа, нивелируют этот недостаток. При этом buy back не стоит рассматривать как ловушку, не оставляющую клиенту возможности для маневра. По окончании срока кредитования у заемщика всегда есть выбор.

Можно сдать автомобиль дилеру по схеме обратного выкупа, можно продать автомобиль самостоятельно, если появится покупатель, готовый предложить большую цену, чем автосалон. Третий вариант — оставить автомобиль за собой и погасить долг перед банком единовременным платежом или по схеме рефинансирования.