Если нельзя подождать. Лучше начинать собственный бизнес в неблагоприятный момент, чем не начинать его вообще

Отправиться в самостоятельное бизнес-плавание мешает то страх, то лень, то банальное отсутствие денег. Если с тараканами в голове индивидуально разбираются специально обученные люди, то пути решения финансовой недостаточности стандартны и хорошо известны.

Не все потеряно

Еще полгода назад по количеству рекламных предложений кредиты были одним из самых предлагаемых и продвигаемых продуктов. За последний месяц ситуация существенно изменилась. В условиях продолжающегося финансового шторма банки кардинально пересмотрели свою позицию по выдаче кредитов.

Девизом политики размещения стало не больше и чаще, но меньше, реже и только для проверенных клиентов. Повышаются процентные ставки, ужесточаются требования к заемщикам и увеличиваются сроки рассмотрения заявки.

Но полностью кредитный процесс, конечно, не останавливается. И если принципиальное решение о старте бизнес-деятельности принято, то сделать все возможное для получения банковской ссуды лучше сейчас, а не в ближайшей или отдаленной перспективе. «Поскольку кризис может разрастаться в среднесрочной перспективе, то при необходимости взять кредит без промедления лучше сделать это в ближайшее время. Однако нужно дождаться смягчения нынешних панических настроений», — считает специалист по доверительному управлению Инвестиционной Финансовой Компании «Пионер» Мария Гришина.

По оценкам аналитиков рынка, наиболее часто запускаемыми проектами на сегодняшний день являются бизнес-единицы, собирающиеся работать в сфере торговли и предоставления услуг, сервисов. Стандартный размер первоначального капитала, необходимый для входа на такой рынок, в Тольятти располагается в пределах 1 млн рублей. Отталкиваясь от заданной финансовой планки, рассмотрим основные варианты изыскания средств.

Слово и дело

Необходимая нам сумма укладывается в лимиты потребительского кредитования большинства крупных федеральных банков. Так, на консультации в тольяттинском филиале ВТБ24 предложили оформить заявку по программе «Кредит наличными». При кредитном лимите до 750 тыс. рублей можно обойтись без поручителей и даже без официального подтверждения своего дохода.

Интересующий нас 1 млн рублей входит в лимитное ограничение до 3 млн рублей и требует предоставления 1 поручителя. Жизнерадостный тон консультанта и более чем лояльные условия выдачи нас не подкупили. Подать заявку на получение ссуды без официального подтверждения дохода и без предоставления залога мы, конечно, можем.

Но вероятность отказа, по мнению участников рынка, приближается к 99%. Потому что никакого резона давать 1 млн рублей, ничем не обеспечивая возврат средств, у банка нет. Оставшийся один процент вероятности приходится на заявки тех клиентов, которым банк не может отказать по определению: VIP-клиенты с безупречной кредитной историй и представители структур, родственных по составу владельцев с самим кредитным учреждением.

Более реальные требования к заемщику и обеспечению нам предъявили в банке «Петрокоммерц». Для кредитной заявки в 1 млн рублей потребуется залог, в качестве которого банк готов рассмотреть недвижимость, ценные бумаги, транспортное средство или смешанное обеспечение залогом и поручительством от физических или юридических лиц.

Ставка на срок от 3 до 5 лет заявлена в 17%. Но и в этом случае шансы на положительное решение со стороны банка невелико. Нецелевое кредитование на столь крупные суммы относится к разряду наиболее рисковых размещений. И решение кредитного комитета о выдаче транша в основном относится к категориям постоянных клиентов банка, а также к персоналу самого кредитного учреждения.

Шансы есть

Региональные банки изначально не заявляют о сверхбольших лимитах потребительского кредитования. Но финансирование старта бизнеса можно получить у них по индивидуальной схеме. «Мы готовы рассматривать бизнес-планы и обсуждать суммы и пути финансирования проекта. Например, вместо единого транша в 1 млн рублей можно выдать меньшую сумму для регистрации бизнеса и подбора помещений. А необходимое оборудование оформить в лизинг у компании-партнера банка», — прокомментировала начальник службы маркетинга ЗАО «ФиаБанк» Татьяна Вихляева.

Также шансы на финансирование есть у энтузиастов, участвующих в различных программах, организуемых банками и некоммерческими организациями для поддержки малого бизнеса. Так, до 31 октября можно подать заявку на участие в конкурсе, организованном Промсвязьбанком и Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ».

Призовой фонд в номинации «Бизнес-старт» (для участников, уже имеющих собственное дело) состоит из трех денежных премий по 500 тыс. рублей на реализацию представленного на конкурс бизнес-плана. А в номинации «Молодое предприятие» (для заявителей, только планирующих запустить бизнес) призом является право подачи заявки на получение кредита в размере 1,5 млн рублей на реализацию заявленного бизнес-плана.

Такими методами организаторы конкурса планируют стимулировать развитие молодежной бизнес-среды и поощрять неординарных, талантливых молодых предпринимателей через систему льготных кредитов.

Когда единомышленников собирается несколько, можно оформить групповой заем. Так, в компании «Финка» предлагают продукт для предпринимателей без кредитной истории и без обеспечения залогом. Основой для займа является группа предпринимателей от 3 человек, связанная солидарной ответственностью. Максимальный размер займа на каждого члена группы не должен превышать 300 тыс. рублей, а срок заимствования ограничен 36 месяцами.

Время и место

Проблему поиска средств при желании можно решить всеми возможными и невозможными способами (например, продав собственную почку на органы, цена которой на «черном» рынке варьируется $20—50 тысяч). Воздействовать на внешние факторы, влияющие на функционирование бизнеса гораздо сложнее. Так, в сегодняшних условиях финансовой нестабильности эксперты сходятся во мнении, что момент для старта бизнеса не очень удачен.

«Кризис ликвидности привел к тому, что многим придется ограничить свои потребности. Кредиты для компаний дорожают, расходы растут, и велики шансы, что индексация зарплаты производиться не будет. Сократятся траты на товары длительного потребления, и трудности на финансовом рынке могут перейти и на сектора, не представленные на фондовом рынке.

Многим компаниям придется плохо, ведь они привыкли жить в условиях не только растущего рынка, но и в целом растущей экономики и опережающего роста доходов населения. Теперь же им придется исходить из более реалистичных представлений.

Функционирование бизнеса тесно связано со стабильной работой банковской системы и способностью банков кредитовать бизнес, поэтому наша рекомендация на сегодня сводится к одной: переждать», — прокомментировала Мария Гришина.

Но жизненный опыт любого бизнесмена должен подсказать, что начинать дело вчера лучше, чем стартовать сегодня. А сегодня стать бизнесменом гораздо лучше, чем откладывать дело на завтра, когда накапливаться будут не только сомнения, но и величина упущенной выгоды и сила конкурентов.