Финансовые агенты

Резиновый рынок

Результаты маркетинговых исследований, которые проводят различные бизнес-структуры перед тем как прийти на тольяттинский рынок, единодушны в своих позитивных оценках:

Тольятти — самый обеспеченный город областного подчинения в Поволжском регионе, а уровень жизни тольяттинцев один из самых высоких по России. С ростом благосостояния у жителей нашего города растет покупательская способность. Чтобы поддержать растущие потребности попавших в сети шопинга жителей города, им на помощь приходят банковские структуры с большими деньгами, быстрыми кредитами и высокими процентами.

В настоящий момент в Тольятти работает более 40 банков, допофисов и расчетно-кассовых центров. И в этом случае устойчивое выражение «рынок не резиновый» совершенно не уместно. Поскольку желания и потребности людей воистину не имеют границ. Таким образом, процесс, который мы наблюдаем сегодня на различных рынках города, по оценкам специалистов, далек от своего насыщения. Как, впрочем, и от кризиса.

По информации источника, близкого к управлению одного из региональных банков, местным структурам пока ничего не угрожает: они хорошо известны, имеют значительный кредит доверия и прочно стоят на ногах.

Схема выхода

Все новые филиалы банков на запрос корреспондента «ПН» отвечали практически одно и то же: «Ни на какие вопросы мы не отвечаем. Мы будем работать, а вы смотрите на наши результаты». Тем не менее, общую характеристику вновь прибывшим дать достаточно просто. «Все новые банки, несмотря на громкие имена, приходят на наш рынок в несколько неполноценном состоянии, — комментирует ситуацию менеджер одного из региональных банков. — К примеру, московский банк „Авангард“ — серьезный, крупный банк — открыл в нашем городе совершенно неконкурентоспособный кредитно-кассовый офис. В этом офисе нельзя даже открыть счет.

Точно так же поступают и почти все остальные новые игроки. Например, банк „Русский Стандарт“, кредитующий тольяттинцев уже несколько лет, открыл свое отделение всего несколько месяцев назад». Чтобы зайти на тольяттинский рынок, новые банки находят крупное юридическое лицо, которое становится их основным клиентом, и начинают продвигать потребительское кредитование среди физических лиц.

Именно здесь кроется главная сложность: дело в том, что рынок местных крупных юридических лиц в Тольятти уже давно поделен. Как вариант, возможен приход в паре с каким-либо сетевиком. Так сделали банки «Русский Стандарт», Home credit Bank и многие другие. Они открывали свои расчетно-кассовые центры в сетях «Эльдорадо» и других магазинах бытовой техники. Преимущество здесь в том, что услуги банков находились в непосредственной близости к потенциальному клиенту.

Оформлялся быстрый кредит (за 15 минут) под высокие проценты и клиентская база этих банков росла, как на дрожжах. Конечно, быстрые кредиты влекли за собой и негативную сторону — высокий процент невозврата денежных средств. Однако этот показатель выравнивался за счет невероятно высоких процентов (29% плюс комиссионное обслуживание каждый месяц выливались в 50-60% переплаты за товар).

У вновь пришедших банков, по информации специалистов, ставка делается на живых людей: менеджеров, которых набирают через кадровые агентства. Руководитель банка (филиала, допофиса) так организует работу своих подчиненных, чтобы они приносили прибыль. Все это несколько напоминает почти канувшие в Лету сетевые торговые компании (типа «Клондайка»).

Перспективы

Основной костяк в Тольятти составляют шесть банков: АВТОВАЗБАНК, «Автомобильный Банкирский Дом», ЗАО КБ «ФИА-БАНК», ПотенциалБанк, Тольяттихимбанк, «Солидарность» и безусловный лидер потребительского кредитования Газбанк. Эти банки не открывают своих представительств в магазинах бытовой техники, и получить потребительский кредит в них — это не дело пятнадцати минут. Потребительский рынок — поле довольно рискованное.

Несмотря на это, специалисты банковской сферы в части перспектив развития делают ставку на ипотечное кредитование, автокредитование и рост рынка ритейловских услуг. «Для местных банков дальнейшее развитие будет зависеть от их активности», — отмечают специалисты. Процентные ставки по кредитам у местных банков ненамного выше, чем у федералов. «Бывает, что все условия кредита в совокупности делают кредит невыгодным, несмотря на низкий процент», — отмечает менеджер одного из тольяттинских банков.

В минувший четверг, в последний день лета, Сбербанк очередной раз снизил ставки по кредитам, и это событие отразится на рынке гораздо сильнее, нежели открытие нескольких филиалов или допофисов иногородних банков…