Когда лучше переплатить. Если автомобиль стоит больше, чем ведро ржавых гвоздей, ему нужен полис КАСКО.

Читать внимательно

Как и положено по статусу автомобильной столице, в Тольятти сегмент автострахования развит больше, чем защита жизни и домашнего имущества вместе взятые. Полисы КАСКО покупают не только владельцы супердорогих авто, чей ремонт по стоимости приближается к сервису самолета. Даже водители бюджетного транспорта, привыкнув к обязательной автогражданке, с интересом присматриваются к автоКАСКО. Но выбрать подходящего страховщика для добровольного страхования оказывается на много сложнее, чем купить ОСАГО.

Первый и самый мощный соблазн, которому поддаются многие клиенты, — погоня за дешевизной полиса. На тольяттинской площадке работает несколько десятков страховых компаний, и их ставки отличаются между собой на 30 — 40%. При покупке полиса за символическую цену клиент должен быть готов, что в многостраничном договоре, который большинство страхователей подписывают не читая, перечислено очень много случаев, когда страховая компания отказывается от выплаты возмещения.

Значительно удешевляет полис обязательство владельца хранить автомобиль в гараже или на охраняемой стоянке. На деле это обозначает, что если машину украдут с парковки около торгового центра или уведут прямо из-под окон дома владельца, то на получение выплаты рассчитывать не приходится. Даже если авто угнали ночью с охраняемой стоянки, страховая компания потребует договор об ответственном хранении транспорта с охранной организацией и документы, доказывающие, что страховое событие произошло именно на указанной в договоре территории. Если клиент не сможет предоставить соответствующие документы, компания откажет в выплате возмещения.

Скинуть «лишние» тысячи с цены страховки можно, если оформить договор с франшизой (заранее оговоренной суммой, в пределах которой клиент не привлекает страховую компанию для покрытия ущерба). У более дорогих полисов есть возможность несколько раз получать возмещение без предоставления документов из ГИБДД, если у автомобиля повреждена только одна деталь. Повышает расценки КАСКО возможность неснижаемой стоимости для первого года на новые автомобили. То есть если купленный новым автомобиль разбить на 11-м месяце эксплуатации, то размер страховой выплаты будет равен стоимости покупки без учета износа.

Обидные мелочи

Существенным фактом для выплаты или невыплаты возмещения может стать даже такой нюанс, как количество ключей к автомобилю. Если у клиента на руках меньшее количество комплектов, чем положено по комплектации конкретного авто, этот факт должен быть зафиксирован в полисе. Иначе при угоне автомобиля, не получив от владельца достаточное количество ключей на угнанный автомобиль, страховая компания может отказать в возмещении.

Если водитель покинул автомобиль с оставленными в автомобиле ключами (чтобы проверить, кто и зачем привязал сзади консервную банку), а в этот момент машина угоняется, то страховщик вправе отказаться платить с формулировкой «добровольная сдача транспортного средства».

Страховые компании, заботящиеся о собственном имидже, обязывают агента при продаже полиса озвучивать клиенту все существенные моменты договора и знакомить с наиболее частыми случаями отказа.

Критерием качества полиса КАСКО выступают и автомастерские, обслуживание на которых предлагает страховая компания. Тольяттинские страховщики предлагают два вида возмещения по выбору клиента: в денежной или натуральной форме. Первый вариант — клиент получает деньги в размере, определенном экспертом и в пределах этой суммы самостоятельно ремонтирует автомобиль или сначала ремонтирует авто, а потом предоставляет документы из ремонтной организации.

Натуральная форма возмещения подразумевает, что после аварии страховая компания берет на себя заботы о документах и проведении ремонта. Клиент же получает уже отремонтированный и готовый к дальнейшей эксплуатации автомобиль. Для клиентов, которые ценят свое время, этот вариант более привлекателен. Пока страховая компания профессионально решает вопросы по ремонту пострадавшего автомобиля, клиент не отвлекаясь живет в обычном ритме, зарабатывает деньги.

Есть автовладельцы, которые предпочитают взять страховое возмещение в денежной форме, отремонтировать машину за меньшую сумму, а остальное оставить себе. Но большинство деловых людей понимают: за время, потраченное на поиск подходящей автомастерской и контроль над процессом ремонта, можно заработать намного больше, чем сэкономить.

Автомобиль, ср. цена, рублей. АСТРО Волга ЖАСО ИГС* РЕСО Гарантия РГС**

Спасские Ворота

Югория

Daewoo Matiz. Двигатель 0,8 л; стаж водителя менее 1 г.

210 000

13230

16800

19000

25170

27489

24990

14340

LADA Kalina седан. Двигатель 1,6 л; стаж водителя 1 год.

240 000

17520

20300

31300

29016

37329

25200

17470

Ford Focus седан. Двигатель 2 л; стаж водителя 4 года.

510 000

32130

39270

33354

29700

42800

44300

33660

Toyota Avensis. Двигатель 1,8 л; стаж водителя 10 лет.

700 000

43400

56840

48160

57900

51590

56400

45150

Примечания к таблице:* — ИГС сокр. «Ингосстрах»; ** — РГС сокр. «Росгосстрах».

Данные были получены в ходе независимого телефонного опроса (06—08 июня 2007 г.) менеджеров страховых компаний для новых автомобилей, приобретаемых без участия кредитных средств для водителя старше 22 лет. Подробные условия — у представителей страховых компаний.