Конец амнистии капиталов. Как банки будут проверять источники денег клиентов
Осталось меньше двух месяцев до момента, когда российские банки по требованию ЦБ начнут проверять источники происхождения денег на счетах клиентов. При этом критерии, обязательные для исполнения этого требования, оставлены на усмотрение финансовых институтов. По мнению экспертов, из-за напряженной обстановки на банковском рынке страны некоторые кредитные организации могут слегка перестараться с выявлением источников средств и определением «проверочной» суммы.
Неделю назад появились сообщения о том, что с 1 июня этого года по требованию Центробанка кредитные организации начнут требовать у клиентов указывать источник происхождения средств при операциях с большими суммами. Речь шла о переводах, снятии денег со счетов, открытии новых счетов и обмене валюты. При этом неясно, что именно скрывается под расплывчатой формулировкой «большая сумма» и какие именно документы должен представить клиент. Публикации заставили среагировать основного игрока – Сбербанк России. Там заявили, что информация об источнике дохода требуется лишь в том случае, если «характер операции клиента вызывает сомнения».
________________________________________________________________________
В таких случаях банк может отказать в ее проведении и даже инициировать закрытие счета, говорится в комментарии регулятора.
________________________________________________________________________
Нет и установленного законом списка документов, которые клиент должен будет представить для подтверждения происхождения его денежных средств. Определить перечень таких документов банкам предлагается самостоятельно. Скорее всего, в него войдут справки с места работы, из налоговой, договор купли-продажи имущества. Кстати, Сбербанк уже более двух лет практикует проверку происхождения денег на счетах физилиц, требуя предоставить договор купли-продажи квартиры или иные доказательства легальности средств начиная с суммы в 500 тыс. рублей.
«По обсуждаемой теме еще ничего непонятно, – сообщили «ПН» в одном из кредитных учреждений. – Можем лишь сказать, что банки и сейчас в свободном режиме могут интересоваться источником средств клиента, просто это ничем не регламентировано».
________________________________________________________________________
«Пока рано говорить о том, какие именно действия будет предпринимать банк. В любом случае они будут основаны на решениях регулятора (ЦБ), окончательная формулировка которых ожидается не ранее лета», – ответила «ПН» советник правления ПАО «Промсвязьбанк», председатель правления ПАО «Первобанк» Татьяна Перемышлина.
________________________________________________________________________
«Норма не новая. Проверка легальности денег и имущества клиентов – это и сейчас обязанность банка, другое дело, что в общем случае банк удовлетворяется заявлением клиента и при наличии сомнений вправе потребовать подтверждающий документ, – прокомментировал «ПН» заместитель руководителя службы финансового мониторинга клиентских операций ВТБ24 Алексей Тимошкин. – Источником происхождения денег клиента банки интересуются при установлении договорных отношений (включая открытие вклада) и при наличии подозрений у действующего клиента».
«Банки имеют право требовать подтверждения законности происхождения денег. Это относится к гражданам, предпринимателям и юридическим лицам. Суммы, превышающие 600 тыс. рублей, подлежат обязательному контролю, что указано в ст. 6 «антиотмывочного» закона № 115 ФЗ. Сбербанк уже с 2015 года требует документы, подтверждающие законность денег, – ответил «ПН» председатель коллегии адвокатов «Центр-эксперт» Алексей Милюков. – Документом может выступать любой договор: о найме на работу, акт выполненных работ или договор по продаже недвижимости. Такие требования ЦБ – правильный шаг.
________________________________________________________________________
К сожалению, у населения все еще много серых и черных доходов, распространены указания заниженной стоимости приобретаемого жилья или выполненных работ. Организации также нередко используют схемы ухода от налогов.
________________________________________________________________________
Новые требования должны будут исправить эту ситуацию. Однако излишнее регулирование при введении практики жесткого контроля за происхождением денег населения может привести к оттоку вкладчиков. Более эффективным методом контроля является обязанность декларировать свои расходы и указывать источники происхождения денег в такой декларации».
Часть экспертов склоняются к тому, что банки будут требовать от клиентов разъяснения и по поводу куда меньших сумм, чем 600 тыс. «Скорее всего, нижним порогом может стать 100 тыс. рублей, – говорит независимый эксперт Александр Юрьев. – Отсутствие четких критериев вынудит некоторые организации заранее прописывать себе в правила суммы, при которых клиенты должны представлять подтверждающие документы. Однако подобные «заигрывания» с ЦБ вряд ли помогут избежать замечаний при проверке. Единственный эффект от этих нововведений, которого можно ожидать, – это сокращение количества вкладчиков, отток средств со счетов и, как следствие, проблемы с капиталом и новые отзывы лицензий».
________________________________________________________________________
«Население все чаще предпочитает не тратить, а хранить деньги. Причем не в банках, а дома, – говорит другой независимый эксперт. – Для тольяттинцев это тем более актуально после новости о крахе одного из крупнейших местных банков – ФиаБанка».
________________________________________________________________________
Между тем все больше представителей банковского сектора заявляют, что несут серьезные издержки, связанные с постоянным ужесточением требований регулятора: вместо того чтобы вести банковскую работу, специалисты занимаются подготовкой массы отчетов для Центробанка.