Местные игроки готовятся к освоению private-banking

Индивидуальный подход и более широкий спектр услуг для финансово успешных и грамотных людей.

Пробиваются ростки

Первыми частное банковское обслуживание на тольяттинской площадке начали предлагать местные банки. Пока федералы набирают кредитные портфели и отвоевывают доли рынка, региональные банки, уже заработавшие доверие и лояльность клиентов, копают «вглубь». «Сегмент private-banking для нас является наиболее интересным и перспективным. Банк делает только первые шаги в предоставлении этой услуги.

На данный момент на частном банковском обслуживании у нас находится 35 клиентов, с совокупным размером активов более 1млрд рублей», — прокомментировал председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК» Анатолий Волошин.

Также активно позиционируют наличие в своих продуктовых линейках private-banking Сбербанк и АВТОВАЗБАНК. У крупнейшего банка страны для VIP-клиентуры и частного обслуживания открыт специальный офис, также специальное подразделение для работы с особыми клиентами есть у ФИА-БАНКа. АВТОВАЗБАНК для клиентов, обслуживающихся в частном порядке, отдельно стоящего офиса не держит. Весь спектр консультаций оказывается в переговорных комнатах.

Другие участники рынка пока не демонстрируют столь явной заинтересованности в сегменте private. Но количество игроков, активно продвигающих частное управление, будет расти лавинообразными темпами по мере увеличения числа состоятельных людей, готовых советоваться с профессионалами по поводу грамотного управления собственными финансами.

В теории

 Частное банковское обслуживание — это управление капиталом клиента и его семьи, с целью сохранить и приумножить в долгосрочной перспективе имеющиеся средства. Например, клиент хочет уберечь свои сбережения от инфляции или повысить доходность сделанных вложений. При этом он не уверен или не знает, какую форму инвестиций выбрать и при этом не прогореть. Самому разбираться во всех финансовых хитросплетениях у клиента нет времени и опыта. В таком случае и целесообразно обращение к услуге частного банковского обслуживания.

Система private-banking построена на классическом принципе, при котором каждый клиент взаимодействует с банком через персонального менеджера. Представитель банка обладает всей информацией по услугам банка. Кроме этого, менеджер способен обеспечить желаемый уровень комфорта и наивысший уровень конфиденциальности.

На первом этапе работы для любого клиента проводится «опись» капитала, то есть формализация всех активов. Профессиональный управляющий оценивает и распределяет все ценности, чтобы в дальнейшем с капиталом клиента можно было производить инвестиционные операции. По словам банковских специалистов, у отечественных предпринимателей активы обычно находятся в таком состоянии, что совершенно непонятно, как ими распоряжаться.

Более того, многие ценности или недвижимость записаны на родственников, друзей, а то и вовсе на подставных лиц. Как подчеркивают финансисты, чем «белее» с течением времени будет система активов, тем быстрее будет развиваться российский private banking.

Private-banking подразумевает высокий уровень сервиса и большое разнообразие финансовых услуг. Но не стоит путать частное банковское обслуживание с VIP-банкингом. VIP-обслуживание представляет собой рядовой пакет услуг, но с большим набором возможностей и улучшенным сервисом.

По оценкам экспертов, частного банковского обслуживания в общемировом понятии этого термина, ни в Москве — Питере, ни тем более в Тольятти еще нет. Все заявления о предоставлении услуги означают лишь желание структуры работать на этом рынке в перспективе. На данный момент банки еще не накопили достаточно опыта и не имеют специалистов, полностью отвечающих требованиям ведения финансовых дел лиц в частном порядке. Однако даже небольшие подвижки в этом направлении не могут не радовать.

На Западе услуга частного банковского обслуживания очень популярна. Предприниматели предпочитают доверять управление личными капиталами профессионалам со стороны. Владельцы крупных компаний тоже понимают, что сохранить и приумножить заработанное без квалифицированной помощи будет сложно. Кроме работы по вложению средств, частное банковское обслуживание включает в себя подробное финансовое планирование расходов клиента, траты на обучение детей, покупку недвижимости или отдых.

Доверяй и управляй

Для клиента, решившего воспользоваться услугой частного банковского обслуживания, персональный менеджер разрабатывает несколько вариантов размещения средств в соответствии со стратегическими финансовыми целями. В начале работы клиент и менеджер формируют инвестиционный портфель. Какие активы в него войдут, зависит от объема вложенных средств и отношения клиента к риску.

Сейчас многие предпочитают вкладывать средства в надежные лоты: недвижимость, облигации госкомпаний. Но все больше клиентов настроены на более рискованные вложения, такие как акции, ПИФы, долевое участие в бизнесе.

Без установления доверительных отношений между клиентом и управляющим оказание услуг частного банковского обслуживания невозможно. Ведь клиент должен показать незнакомому человеку все свое финансовое хозяйство. При разработке финансовых стратегий фигура менеджера выходит не первый план.

Представитель банка, работающий с клиентом в private-banking, должен быть финансовым мастером на все руки. С одной стороны, менеджер должен обладать полнотой информации по всем банковским услугам и иметь достаточный уровень полномочий, чтобы обеспечить скорость выполнения услуги.

С другой — менеджеру нужны хорошие знания во многих смежных областях, большой пул контактов специалистов, чья консультация может понадобиться, и готовность отправиться к клиенту в любое время в любое место.

Нехватка, а иногда и полное отсутствие подобных специалистов — главный фактор, сдерживающий развитие индивидуального банкинга. Профессиональных менеджеров в кредитных учреждениях в избытке, но все они специализируются в какой-то узкой сфере. Например, на операциях на фондовом рынке или в области управления недвижимостью. Есть также области, в которых специалистов на региональном рынке практически нет: инвестиции в антиквариат, предметы искусства, венчурные бизнес-идеи.

Если говорить о предложении настоящего private-banking на тольяттинской земле пока рано, то рост и развитие VIP-обслуживания в местных банках налицо. Это поступательное движение, выраженное в расширении продуктовой линейки и улучшении сервиса, приведет к появлению истинного индивидуального обслуживания уже в ближайшую пятилетку.