Минимальные ставки

Напомним, что право назначать ограничения на установление величины процентной ставки по вкладам Банк России получил в период мирового финансового кризиса. Но ограничения, действовавшие до конца 2010 года, в 2011 году утратили свою силу. Однако, несмотря на это, ожидаемого роста процентных ставок в банках не случилось, скорее наоборот.

На начало 2011 года согласно мониторингу ЦБ России уровень максимальных процентных ставок в 10 самых крупных банковских системах страны снизился до отметки 8,35% годовых. А в середине лета Центробанк РФ сообщил, что этот же показатель достиг рекордного минимума – 7,86%.

В десятку банков, в которых проводился мониторинг, вошли ОАО «Сбербанк России», ЗАО «Банк ВТБ24», ОАО АКБ «Банк Москвы», ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО «Газпромбанк», ОАО АКБ «Росбанк», ОАО «Альфа-банк», ОАО «Банк УралСиб», ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Россельхозбанк» (РСХБ). На их долю приходится примерно 70% вкладов физических лиц, привлеченных российскими банками.

Мнения экспертов разделились: с одной стороны, причину снижения ставок по вкладам физических лиц они видят в избытке ликвидности у российских банков, а также в снижении ставок по кредитам из-за дефицита качественных заемщиков. С другой стороны, невысокие ставки эксперты объясняют также рекомендациями Центробанка РФ. «Несмотря на отмену ограничений на величину процентной ставки, ЦБ все же рекомендует банкам формировать ставки по депозитам на среднерыночном уровне и не превышать их в значительной степени.

Политика нашего государства направлена на то, чтобы снизить ставки по кредитам, для чего банкам необходимы дешевые ресурсы. А «дорогие» вклады делают «дорогими» кредиты, – комментирует ситуацию Екатерина Ивлентиева, начальник отдела продвижения банковских продуктов ЗАО КБ «ФИА-БАНК». – Максимальная процентная ставка в размере 8,5% в нашем банке предлагается на вкладе «Пенсионный любимый!».

Срок вклада составляет 390 дней, проценты начисляются ежемесячно и капитализируются по желанию клиента. Популярным остается вклад «Просто хороший» сроком на 455 дней, с процентной ставкой 7,5%, где минимальная сумма вклада не ограничена, а проценты выплачиваются ежеквартально и капитализируются по желанию клиента. Процентная ставка – не единственный аргумент при выборе того или иного вклада. Например, вклад «Солидный» от ФиаБанка дает клиентам дополнительную возможность производить расходные операции с учетом неснижаемого остатка в размере 50 000 рублей».

Возможно, последний пример ФиаБанка объясняет в целом рост интереса населения к банковским вкладам, несмотря на невысокие проценты. Так, вклады физических лиц в банках в I полугодии 2011 года увеличились на 722,2 млрд рублей, а ежедневный прирост вкладов в январе–июне 2011 года в среднем составлял 4 млрд рублей в день (данные государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»).

«В планах на первое полугодие 2011 года был заложен рост объема вкладов в Фиа-Банке в 9-10%, что и было достигнуто, – отметила Екатерина Ивлентьева. – Во втором полугодии 2011 года мы также ожидаем прирост по вкладам в районе 9-10%».

Предложения от других банков, представленных в Тольятти, также не выходят за рамки 8,5%, однако они, так же как и ФиаБанк, предлагают населению интересные продукты. Например, пополняемый депозит с растущей ставкой «Премьер» у «Альфа-банка», где для получения более высокой ставки по депозиту нужно осуществить пополнение текущего депозита. Минимальная сумма первоначального взноса – 10 тыс. рублей ($500 США, 500 евро). Минимальная сумма дополнительного взноса – 5 тыс. рублей ($200, 200 евро).

НОМОС-банк рекомендует разместить средства на депозите «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ», где при вложении сроком на год максимальная процентная ставка начинается от 10 тыс. рублей. Выплата процентов – ежемесячно (без возможности пополнения или частичного снятия). Процентные ставки – до 7,50% годовых в рублях, до 4,00% в долларах США, до 4,70% в евро, возможность ежемесячной капитализации процентов по вкладу, льготные условия досрочного расторжения.

У Сбербанка России также есть несколько программ, имеющих хорошие условия вкладов. Сегодня в различной валюте в Сбербанке можно хранить средства при ставке до 6% годовых.

Что же касается выбора депозитных программ, то и сегодня специалисты рекомендуют физическим лицам осуществлять банковские вложения, ссылаясь не на высокие процентные ставки, а на те цели, которые они преследуют.