Нагрузка растет вместе с просроченной задолженностью

 При этом область вошла в число регионов с наиболее высокой просроченной задолженностью по кредитам.

По данным Центробанка, Федеральной службы государственной статистики (Росстат) и Национального бюро кредитных историй (НБКИ), к августу 2013 года суммарная задолженность россиян перед банками выросла почти до 9 трлн рублей, а без учета ипотечных кредитов она составила 6,2 трлн рублей. Таким образом, в среднем на каждого россиянина приходится примерно 43,5 тыс. рублей долга (с учетом ипотеки – 62,9 тысячи рублей).

При этом долговая нагрузка на население существенно различается в разных регионах. Лидерами по этому показателю являются «нефтяные» и «газовые» регионы – Тюменская область (77,9 тыс. рублей), Ямало-Ненецкий автономный округ (74,5 тыс. рублей), Ханты-Мансийский автономный округ (73,4 тыс. рублей) и Магаданская область (72,5 тысячи рублей). Самарская область занимает 36-е место с показателем чуть ниже среднего по России – 42,8 тыс. рублей, однако является лидером среди регионов Поволжья по уровню долговой нагрузки на население.

Кроме того, Самарская область вошла в число регионов с наиболее высокой долей просроченной задолженности по кредитам: только в мае судебные приставы взыскали с жителей губернии по кредитным долгам более 450 млн рублей. По данным УФССП, с начала 2013 года на исполнении в структурных подразделениях области находилось свыше 34 тыс. исполнительных производств по взысканиям денежных средств в пользу кредитных организаций на общую сумму более 24,5 млрд рублей. В отчетном периоде приставы окончили свыше 2 тыс. исполнительных производств по взысканию задолженности.

В сообщении пресс-службы Управления Федеральной службы судебных приставов по Самарской области также отмечается, что задолженность перед банками у населения образовалась не только из-за потери работы или снижения благосостояния в связи с мировыми кризисными явлениями, но в большинстве случаев из-за доступности потребительских кредитов, выдаваемых лицам на получение бытовой техники.

Войну с просроченной задолженностью объявил Центробанк, заявивший о намерении усилить проверку необеспеченных потребительских кредитов, которые коммерческие банки выдают физическим лицам. Некоторые финансовые институты видят в кредитовании населения залог спасения экономического роста: они отмечают, что кредитование стимулирует потребительские расходы и, как следствие, оказывает положительное влияние на экономический рост. А если бы «бума» не было, то и рост ВВП в России был бы нулевым.

«Если вникнуть в детали, обнаружатся важные противоречия в данном вопросе, – отмечают эксперты. –  Расчеты показывают, что потребкредитование влияет не столько на экономический рост, сколько на импорт – 61% рынка кредитования населения представляет собой кредиты на расходы. К слову, за рубежом обратное соотношение. Там большая часть рынка – это ипотечные кредиты, которые тянут за собой капитальное строительство и инвестиции в основной капитал».

По данным статистики, сегодня около 1/4 доходов граждан идет банкам. В других странах этот показатель в несколько раз ниже, поскольку средний уровень доходов выше, а процентные ставки заметно ниже. Кроме того, за рубежом кредиты долгосрочные и обеспеченные, в России же необеспеченные и короткие.

Примечательно, что при высокой кредитной нагрузке финансовая активность граждан России оказалась в 1,5-2 раза ниже, чем у жителей Западной Европы: лишь 30% россиян имеют сбережения. Почти две трети граждан страны предпочитают не иметь дело с банками и кредитными организациями, предпочитая хранить деньги дома наличными, а взаймы брать у родных и друзей.