Обанкроченные

Банкротов стало больше

Если раньше большую часть банкротов составляли так называемые «пустые» компании, которые не вели настоящую деятельность, то сегодня все кардинально изменилось: банкротятся настоящие компании, которые работали в полном объеме и хотели бы и дальше продолжать свою деятельность, но в условиях кризиса не смогли это сделать.

«На мой взгляд, банкротов действительно стало больше, и особенно среди тех предприятий, которые не хотели бы банкротиться, но обстоятельства их вынуждают, – комментирует арбитражный управляющий Неля Овчинникова. – Они попадают в такие условиях, в которых не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами. В последнее время более активную позицию по инициации процедур банкротства заняла налоговая инспекция».

По мнению наблюдателей рынка, больше всего банкротятся торговые компании, особенно дилерские центры по торговле автомобилями.

Одно из последних заметных событий в этой области – самобанкротство автосалона «Авангард», в котором были представлены автомобили класса премиум (Jaguar, Land Rover).Стоимость люксовых автомобилей варьировалась от 1,9 млн до 6,2 млн рублей.

Первые проблемы автосалона начались в 2010 году, когда он перестал быть официальным дилером автомобилей премиум-класса Jaguar. Салон продавал автомобили Jaguar ровно 4 года – с июля 2006 по июль 2010 года. Сегодня задолженность «Авангарда» перед кредиторами составляет 208,4 млн рублей.

Инициаторы процессов

Следующая категория должников – это компании застройщики-заказчики («Лада-Дом», Строительная компания № 1, «Стройвест») и производители стройматериалов (Тольяттинский кирпичный завод, ЗАО ЗБСК, СМИК).

«Все эти крупные предприятия объединяет одно: они работали на рынке уже очень давно и достаточно успешно, но в совершенно других условиях, – отмечает Неля Овчинникова, – до кризиса банки легко предоставляли крупным предприятиям денежные средства. А у этих предприятий не было опыта работы в тех экстремальных условиях, которые появились сейчас, и в кризис они вошли с уже достаточно большим пакетом кредитных обязательств.

Если раньше завод и был кому-то должен, то это решалось довольно просто. В ситуации сокращения производства, увеличения количества кредиторов, когда сами поставщики находятся в похожей ситуации и остро нуждаются в деньгах, «из игры» стали выбывать те предприятия, которые не перестроились для работы в современных обстоятельствах».

Одной из наиболее драматичных в этой категории выглядит история завода «СМИК», который работал на рынке строительных материалов с1961 года. В апреле 2006 года строительная компания «Татищев» (которой принадлежит завод СМИК) и «Тольятти-Лизинг» получили от НТБ кредит на 50 млн рублей, еще 30 млн кредитных средств им было выдано в январе 2007 года.

Помимо этого, «Татищев» в марте 2007 года получил еще один кредит от банка на сумму в 84,5 млн рублей. На момент подачи иска должники просрочили около 2 млн выплат по первому кредиту и 2,2 млн рублей по третьему. В качестве залога по всем кредитам выступал пятиэтажный главный корпус цеха СМИКа площадью 26,2 тыс. кв м. Сам ЖСК «Татищев» 10 октября прошлого года инициировал процедуру самобанкротства.

Две недели назад Федеральный арбитражный суд Поволжского федерального округа отменил постановления нижестоящих инстанций о взыскании за долги этого корпуса в пользу НТБ (стоимость здания установлена в размере 139,9 млн руб.).

В решении суда сказано, что взыскание имущества с должника возможно только в рамках процедуры его банкротства. В настоящее время в арбитражном суде Самарской области рассматривается иск ФНС к СМИКу о признании завода несостоятельным. Предприятие задолжало налоговой 5,8 млн руб.

По мнению наблюдателей, чаще всего дело о банкротстве инициируют владельцы средних и мелких компаний. Крупные предприятия, для которых имидж – все, практически не подают таких заявлений.

Самооздоровление

Примечательно, что за три года Самарский арбитраж ни разу не провел процедуру финансового оздоровления, которая предусматривает получение дополнительных кредитов и самостоятельный выход предприятия из кризиса.

«Как правило, собственники компаний стараются обходиться без применения этого механизма, – рассказывает госпожа Овчинникова. – Они самостоятельно привлекают финансистов, экономистов и пытаются принять меры до того, как дело доходит до банкротства, чтобы не допустить чужих людей не предприятие.

Я консультировала несколько компаний, которые сейчас на плаву и хорошо работают. На момент получения консультации они соответствовали признакам банкротства. Собственники приняли решение воспользоваться механизмами финансового оздоровления вне процедуры банкротства, провели реструктуризацию самостоятельно и успешно работают.

Несомненно, массовое банкротство предприятий и невыплаты по кредитам бьют и по банкам-кредиторам: по статистике, среди крупных и средних компаний только 60% предприятий выплачивают кредиторам хотя бы часть долга. Если имущество залоговое, то банки получают 80% от его стоимости.

Банки терпят убытки еще и потому, что основные договоры заключались в период, когда кризиса еще не было. Сейчас ликвидность этого имущества резко упала, а банки вынуждены после несостоявшихся двух торгов забирать это имущество себе. В результате на балансе банков или их дружественных компаний накапливаются непрофильные активы. Кроме того, Центробанк принял решение, чтобы под эти непрофильные активы создавались резервные фонды. Скорее всего, все это приведет к ужесточению условий для открытия новых кредитных линий со стороны финансовых институтов.

По данным Главного управления Центрального банка по Самарской области, на 1 августа общий объем просроченной задолженности в банках, работающих на территории региона, достиг 20,3 млрд рублей. Отметим, что до финансового кризиса размер просрочки не превышал 100 млн руб.

Немного статистики

С 2008 года всего пять раз противоборствующие стороны заключали мировые соглашения в судах, еще в 13 случаях производство было завершено в связи с погашением всех требований кредиторов. 88 раз заемодатели отказывались от своих требований.

Хотя законом ограничено рассмотрение исков о банкротстве сроком в 6 месяцев с момента подачи заявления, в реальности эти сроки не выполняются. «Если есть имущество, то процедура банкротства занимает срок до двух лет и более, – комментирует Неля Овчинникова, – слишком много мероприятий нужно осуществить: провести инвентаризацию имущества, в том числе дебиторской задолженности, оценить имущество, установить начальную цену, организовать торги, взыскать долги и многое другое».