Разделили на три. Минфин придумал, как реформировать ОСАГО
Министерство финансов РФ подготовило финальную версию поправок к закону об ОСАГО. От идеи многолетнего полиса в ведомстве отказались, зато предложили разделить его на три вида в зависимости от страховой суммы. Кроме того, авторы документа предложили исключить коэффициент мощности автомобиля, но при этом ввести новый – за нарушение правил дорожного движения. «ПН» изучил нюансы готовящихся нововведений и обсудил последствия с представителями отрасли.
Придется доплатить
Первое и главное нововведение – Минфин хочет разделить полисы ОСАГО на три вида в зависимости от страховой суммы, чтобы предоставить водителям возможность выбора. В частности, ведомство предлагает ввести «экономпакет» с действующими сейчас лимитами 400 тыс. рублей за вред имуществу и 500 тыс. рублей за урон здоровью, «стандартный» – с лимитами страховщика 1 млн рублей по каждому из рисков и «премиальный набор» с выплатой до 2 млн рублей.
«В развитых странах это распространенная практика. Однако в России она будет уместна только в том случае, если стоимость «премиального набора» для каждого конкретного водителя не будет превышать суммы, последний раз уплаченной за полис ОСАГО», – говорит председатель Самарского отделения межрегионального общественного движения «Комитет по защите прав автомобилистов» Сергей Слюсарев. Однако в Минфине считают, что за такие расширения автовладельцы должны доплачивать и новые тарифы должен установить ЦБ.
«Предложенная градация явно идет вразрез с добровольным страхованием. Если можно будет приобрести полис ОСАГО с выплатой до 2 млн рублей, то нужды в КАСКО просто не будет», – рассуждает господин Слюсарев.
Другие правозащитники опасаются повторения сценария, когда у страховщиков накануне двукратного повышения стоимости ОСАГО внезапно закончились бланки для оформления страховки по старым тарифам. «Не исключено, что и в этот раз они будут работать в духе: «Бланков стандартных полисов нет, покупайте только премиальный», – говорит глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюринков.
Надуманный коэффициент
По мнению министерства, при расчете стоимости страховки следует исключить мощность двигателя автомобиля. В настоящее время коэффициент ОСАГО, зависящий от мощности транспортного средства (КМ), выглядит следующим образом: для автомобилей до 50 л.с. – 0,6, свыше 50 до 70 л.с. включительно – 1, свыше 70 до 100 л.с. включительно – 1,1, свыше 100 до 120 л.с. включительно – 1,2, свыше 120 до 150 л.с. включительно – 1,4, свыше 150 л.с. – 1,6.
Местные представители страхового рынка инициативу поддерживают, уверяя, что данный коэффициент был надуманным. «Доказать факт, что сумма ущерба тем больше, чем мощнее автомобиль, никому до сих пор так и не удалось. Я склонен считать, что последствия ДТП зависят исключительно от того, кто управляет автомобилем, но никак не от мощности двигателя», – комментирует руководитель одной из местных страховых компаний.
Однако отказавшись от одного коэффициента, Минфин предлагает ввести новый – за несоблюдение правил дорожного движения. Здесь подразумеваются такие грубые нарушения, как езда в нетрезвом виде, проезд на красный свет, превышение скорости более чем на 40 км/ч, пересечение двойной сплошной. Страховщикам предлагается также регулировать стоимость полиса за аккуратное или агрессивное вождение.
«На первый взгляд, это разумная мера, но и здесь есть подвох не в пользу автовладельцев. Например, если ДТП происходит по вине нетрезвого водителя, то его страховая компания сначала возмещает убытки пострадавшему лицу, а потом имеет право взыскать всю сумму с виновника происшествия. Таким образом, страховщики, не тратя ни копейки, впоследствии еще и получат дополнительный доход за счет продажи полиса по более высокому тарифу», – говорит господин Слюсарев.
Оставят без денег
Еще одно важное нововведение – замена денежной выплаты ОСАГО ремонтом автомобиля. Потерпевшим будет предложен выбор сервиса по согласованию со страховщиком – из числа станций, с которыми у компании заключены договоры. Страховщик при этом несет ответственность за ремонт, в акте приема-передачи устанавливается гарантийный срок «не менее двух месяцев» на работы.
«Ремонт автомобиля вместо выплаты денег – распространенная в развитых странах практика. Мы полностью поддерживаем данную инициативу, потому что некоторые автовладельцы обращаются за выплатами денежных компенсаций с регулярностью раз в месяц, намеренно повреждая свою машину. Такая поправка исключит подобные истории», – радуются страховщики. Требования к организации восстановительного ремонта должен также установить ЦБ.
Главное, от чего Минфин все же решил отказаться, – введение многолетних полисов ОСАГО. «Трехлетние договоры вряд ли бы пользовались у автомобилистов большим спросом. При продаже автомобиля полис не будет действовать, так как привязан к его владельцу, а процедура досрочного расторжения договора невыгодна. Введение этой инициативы также может привести к неоправданному повышению рисков для страховых компаний в связи с выполнением обязательств по многолетним договорам», – объясняли свою позицию представители отрасли.