Рынок ипотеки по-прежнему растет

В первом квартале 2014 года российскими банками было выдано 198 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 334,7 млрд рублей, что почти в 1,4 раза превышает показатели за январь-март 2013 года в количественном выражении и в 1,47 раза – в денежном. В Самарской области в первом полугодии текущего года было выдано 12,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 17,7 млрд рублей, говорится на официальном сайте ЦБ. Это на 44% больше, чем было выдано за первое полугодие 2013 года.

На сегодняшний день ставки по ипотеке составляют на вторичном рынке – от 9 до 15% годовых, на первичном – от 10 до 16% годовых, по загородной ипотеке – 10-14%, по коммерческой недвижимости – 12-16%.

«Банки долгое время старались сохранить прежние ставки, – говорят финансисты. – Однако общерыночные тенденции не позволяют этого сделать: ключевая ставка ЦБ растет, а вслед за ней растут и ставки по привлечению средств для банков. И потому кредитным организациям приходится увеличивать ставки по кредитам для конечных потребителей».

Часть экспертов считает, что, несмотря на ожидаемый в 2014 году рост ставок по ипотеке на 1-2%, снижения объемов ипотечных сделок не будет. Одна из причин – на 2014 год запланирован ввод достаточно большого количества объектов и старт новых строительных проектов. «К тому же население продолжит поиск альтернативных источников вложения денежных средств и сконцентрирует свое внимание на рынке недвижимости, активно используя ипотечные ресурсы», – считают представители финансовых институтов.

В пользу дальнейшего роста рынка ипотеки говорит еще и тот факт, что по сравнению с европейскими странами ипотека в России активно развивается менее десяти лет и составляет всего 3% ВВП, тогда как в развитых странах она достигает 100% ВВП. «Именно поэтому, даже несмотря на прогнозируемое замедление темпов роста ипотечного рынка, у данного сегмента рынка в России большой потенциал, – говорят представители банковского сектора. – Стоит учитывать и то, что потребность населения в жилье остается высокой. Ежегодно мы видим прирост объемов в данном сегменте. В текущем году рост данного сегмента кредитования продолжится, хотя его темп несколько замедлится по сравнению с прошлым годом. По итогам 2014 года мы прогнозируем рост объемов рынка на 10-15%».

Отметим, что наиболее привлекательным сегментом для инвестиций остается первичная недвижимость. По данным АН «Русская Жемчужина», на начало июня 2014 года в Самарской области введено 437,5 тыс. кв.м жилья, что на 57,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года. «Областной рынок недвижимости в последние годы показывает стабильный рост. Это касается как уровня цен, так и реализации жилья, объемов строительства», – отмечает генеральный директор агентства Алексей Кирюшин.

«Доля ипотеки на первичном рынке сегодня растет, – уверены представители банковской сферы. – По оценкам экспертов, именно первичка станет в ближайшие годы драйвером роста ипотечного кредитования в целом. Кроме того, большое количество предложений на первичном рынке жилья приводит к некоторому снижению стоимости объектов недвижимости и, как следствие, повышению доступности ипотеки».

«Строительство жилья экономкласса позволяет многим жителям региона намного быстрее решить свой жилищный вопрос и, конечно же, стимулирует количество ипотечных сделок, – добавляет господин Кирюшин. – Очевидно, что это обусловлено, в первую очередь, более низкой стоимостью жилья, опять же сумма первоначального взноса вполне доступна. Спрос на такие объекты стабильно высокий».

На рост ипотечного рынка оказывает свое влияние и господдержка в виде федеральных и областных программ. Непосредственно в Самарской области действует федеральная целевая программа для молодых семей «Жилище», которая дает возможность использовать сертификаты в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости в ипотеку. Кроме того, жители губернии активно используют и сертификаты на первоначальный капитал, выдаваемые при рождении детей.

«В то же время есть и ряд сдерживающих факторов, – отмечают аналитики. – Один из них – снижение реальных доходов населения, которое зафиксировал Росстат летом этого года, притом что еще весной он констатировал рост денежных доходов. Другой негативный момент – сложная макроэкономическая ситуация – люди не уверены в завтрашнем дне и опасаются брать на себя дополнительные финансовые обязательства.