Секрет доходности Сбербанка
Сбербанк РФ по итогам июня получил 22,1 млрд рублей чистой прибыли. Этот показатель выглядит особенно впечатляющим на фоне результатов по итогам всего первого полугодия, когда чистая прибыль банка сократилась в 2,3 раза по сравнению с аналогичным периодом 2014 года – со 186,4 млрд рублей до 81,6 млрд. Секрет внезапного успеха прост: рост дохода с комиссий на 34%, до 27,9 млрд рублей, – клиенты Сбербанка теперь вынуждены оплачивать даже внутрибанковские операции со счетами. По словам экспертов, подобных действий не позволяет себе ни один коммерческий банк в России.
За июнь Сбербанк заработал 22,1 млрд рублей, почти вдвое больше, чем в прошлом месяце, когда этот показатель составил 10,7 млрд. По словам аналитиков, это стало возможным благодаря росту комиссионного дохода. Сбер впервые впервые показал положительные темпы роста год к году: по сравнению с июнем прошлого года он вырос на 22,4%. Снижение комиссий от корпоративного кредитования сбалансировалось ростом доходов от операций с картами, эквайринга и расчетно-кассового обслуживания. Это позволило банку закончить II квартал с самым высоким за 2015 год показателем чистой процентной маржи (+36 базисных пунктов) – 4%, свидетельствуют подсчеты аналитиков.
«Наши доходы до создания резервов восстанавливаются. И комиссионный доход, не связанный с риском, – он растет», – указывает зампред правления Сбербанка Александр Морозов («Интерфакс»). Чистый процентный доход сократился за июнь на 6,9%, до 56,9 млрд руб., комиссионный – вырос на 34%, до 27,9 млрд рублей.
«Расти на комиссионных сборах и дальше банк вряд ли сможет, – считают эксперты. – В этом супердоходе заложен эффект неожиданности: новые комиссии вводятся без уведомления клиентов. Конечно, они не являются тайной, однако о новых сборах физические лица могут узнать, только спросив об этом работников банка, на сайте обновление этой информации запаздывает. Корпоративные клиенты также остаются в неведении. Таким образом, большинство клиентов Сбербанка узнают о том, что с них удержали комиссию, уже постфактум, и многих это, конечно же, не устраивает. Люди начинают переходить в другие, более лояльные банки».
Комиссии, которые ввел Сбербанк РФ в последние два-три месяца, участники рынка называют «грабежом»: 1% за перевод с карты на карту внутри банка, почти 2% за перевод на карту банка другого филиала. А с 1 июня банк ввел новый тариф – «прием наличных средств через устройства самообслуживания на счет – 0,3% от суммы».
«Был немало удивлен, отправляя наличные на карту Сбербанка, открытую на жену через оператора, когда он запросил сверх отправленной суммы еще и процент за перевод. Оказывается с недавнего времени ввели процент за внутрибанковские операции со счетами», – примерно вот так клиенты банка открывают для себя новую реальность. «Падение прибыли надо компенсировать. Ничего личного – просто бизнес», – сухо комментируют эксперты.
Своим клиентам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, Сбербанк приготовил еще один «сюрприз», о котором они также узнали только по факту списания дополнительных средств в виде новой комиссии. С 1 апреля 2015 года в разделе «безналичные операции по счету» появился новый пункт тарифов: перечисление средств со счета юридического лица на счет банковской карты физического лица, кроме перечислений для целей выплаты заработной платы, выплат социального характера и страховых возмещений – 1% от суммы, минимум 115 рублей.
«До 1 апреля 2015 года этого процента не было, – говорят предприниматели. – Была фиксированная стоимость платежа – 8 рублей для платежа внутри Сбербанка, 30 рублей – для внешних платежей. Сейчас для очень многих ООО и ИП сумма по факту увеличится многократно. Кому-то теперь придется платить за снятие в несколько раз больше, кому-то – на несколько порядков больше. И речь вовсе не про «обнальщиков», а про нормальный, честный, белый и пушистый бизнес».
Однако предприимчивый российский народ нашел способ не платить этот сбор. Для этого надо открыть вклад «Универсальный» (обслуживание бесплатное), положить на него деньги и затем при помощи услуги «Сбербанк-Онлайн» перебросить средства с «Универсального» счета на карту. «Обе операции проходят практически мгновенно, – рассказывают «ПН» представители бизнеса. – Конечно, Сбербанк скоро закроет и эту «лазейку», и тогда придется перейти в другой банк. А жаль, Сбербанк поначалу нам даже понравился. Но 1% за перевод на пластиковую карту – это явный перебор, это та комиссия, платить которую мы категорически не хотим».
Отметим, что даже госбанки не поднимают свой доход за счет увеличения комиссионных сборов. «Если перевод с кредитной карты «ГЛОБЭКСа» производится внутри нашего банка или на карты банков-участников платежной системы NCC, то он будет бесплатным при условии, что осуществляется за счет собственных средств держателя карты. Увеличивать стоимость обслуживания карт в банке «ГЛОБЭКС» не планируется», – прокомментировала Светлана Громова, начальник отдела банковских карт банка «ГЛОБЭКС». В ВТБ24 перевод на собственный счет клиента осуществляется бесплатно, при переводе на счет третьих лиц удерживается 1%. В коммерческих банках условия взимания комиссий примерно одинаковы.