Стратегия и тактика вашего бизнеса. Бизнес-план должен вдохновлять не только инвестора, но и предпринимателя

12.09.2007 / 00:00
Сейчас только ленивый не мечтает о запуске собственного дела. Для начала бизнеса достаточно иметь неплохую идею и стартовый капитал. Когда собственных финансовых средств недостаточно, нужно привлечь инвестора или кредитоспособного компаньона. Чтобы обосновать размер необходимых финансовых вложений, нужен бизнес-план. Грамотно составленный и способный привлекать к проекту деньги.

skateboarding_businessman_b

Чего хотят банки

Чаще всего за необходимыми для развития бизнеса деньгами клиент обращается в банк. Кредитные учреждения изначально заинтересованы выдать ссуду, но к потенциальному заемщику предъявляют достаточно жесткие требования, главное из которых — профессионально и объективно составленный бизнес-план (БП). Этот финансовый документ должен показать потребность предприятия в денежных потоках на определенный момент и на точно обозначенный срок.

Еще одна составляющая экономического планирования — наглядное доказательство выгодности для предприятия использования именно заемных оборотных средств. Бизнес-план ориентирован на то, чтобы показать банку или другому кредитору высокий уровень платежеспособности предприятия, а значит — возможность погасить кредит и проценты за его использование.

Банк вряд ли будет интересоваться деталями БП, не имеющими прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности бизнеса. Для кредитора значимо, в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной у клиента дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Также потенциальному инвестору захочется знать, сколько и кому уже успел задолжать предприниматель, имеется ли просроченная задолженность.

Процесс получения кредита в банке — процедура довольно длительная и требует подготовки полного пакета документов, затрат времени и стальных нервов. Вне зависимости от того, хочет ли клиент открыть трехсотую в городе парикмахерскую или собирается изобрести велосипед, то есть бизнес-новацию, нужно приготовится к длительным и непростым переговорам с банком. Нужно быть готовым к тому, что на всем протяжении рассмотрения заявки банк может требовать дополнительные документы один за другим, изменять требования к нужным бумагам даже в процессе оформления сделки.

На первом этапе клиент общается с кредитным экспертом, потом с начальником кредитного отдела, а если банк отнесет заявку к категории крупных — с руководством отделения кредитного учреждения. Сумма займа не может составлять более 40—50% от стоимости залога, которая определяется экспертной оценкой. Рекламные условия получения кредита обычно сильно отличаются от реальных. Не афишируемые банком сборы за получение кредита могут составить 5—10% от суммы кредита, как правило, это выясняется уже при оформлении документов по кредиту. Кстати, банк может «попросить» открытия текущего счета у себя.

Ударим по бездорожью

Максимально упростить отношения с банком можно, если предоставить исчерпывающую и грамотно представленную информацию в бизнес-плане. Ответственно подойти к составлению документа стоит не только потому, что на кону получение кредитной линии. Финансовое планирование важно и для самого предпринимателя, для успеха делового начинания. По мнению экспертов в области бизнес-консалтинга, усредненный финансовый план может угодить кредитному специалисту банка, но только подробный и качественный послужит основой успешного бизнеса. Поэтому написание БП лучше доверять не своему бухгалтеру или знакомому студенту экономического вуза, а профессионалу.

Сотрудничество с бизнес-консультантом не ограничивается объяснением на пальцах идеи и оплатой его услуг. За 25—30 тыс. рублей (средняя цена по Тольятти) консультант и клиент должны быть готовы к нескольким неделям совместной напряженной работы. Также к процессу привлекаются экономисты, финансисты, маркетологи и специалисты конкретной отрасли (строительной, торговой и далее в ассортименте). Общаться со специалистами, которые пишут один из самых главных документов в жизни клиента, необходимо как с врачом, то есть с абсолютным доверием.

В процессе работы консультант соберет и систематизирует информацию о степени свободы рынка, на который клиент хочет внедриться со своим бизнесом, оценит возможные угрозы, форс-мажоры, влияние на раскрутку дела всех высших сил, включая погоду, а также нравы окрестных милиционеров, пожарных и специалистов СЭС. Также на профессиональном уровне будут подготовлены бухгалтерские документы, подтверждающие платежеспособность. Банки, особенно любят, когда оборудование занимает серьезную долю активов. Если заемщик окажется некредитоспособным, оборудование и другие основные средства можно будет изъять и реализовать за долги.

На абордаж

Профессиональный бизнес-консультант никогда не пообещает, что написанный БП обязательно удовлетворит кредитную организацию. Но то, что банк примет финансовый документ к рассмотрению, 100% гарантировано. Настоящую опасность для представителей малого и среднего бизнеса представляют банковские специалисты, которые предлагают услуги по написанию БП, заранее соответствующие как официальным, так и «негласным» требованиям своего банка. В этом случае очень легко получить некачественный продукт, под который, может быть, и выдадут средства, но на практике он будет нереализуем.

По оценкам участников рынка, в Тольятти работает около пяти компаний, специализирующихся на профессиональном составлении бизнес-планов. Среди их клиентов как малый бизнес, так и довольно крупные, известные предприятия. Например, у компании «Премиум-Консалтинг» есть опыт в написании финансовых планов для компаний, которые прокредитовались на суммы от 400 тыс. до 160 млн. руб.

По словам консультантов, лучше всего в тольяттинских банках принимают бизнес-идеи консервативного характера: уже проверенный временем автомобильный, строительный, торговый бизнес. Банки пока не готовы к новаторским идеям. Потенциальные инвесторы, обладающие финансами, предпочитают не рисковать. Экстравагантно тратить деньги многие уже научились, а необычно зарабатывать пока не очень.

Комментарий

Директор ООО «Премиум Консалтинг» Вячеслав Погребняк: Бизнес-план — это план вашей игры

 — Бизнес-план — визитная карточка любой организации. Грамотное планирование дает ответ на вопрос, стоит ли вкладывать средства в данный проект. Также из бизнес-плана потенциальный инвестор получает информацию о степени эффективности и риска при участии в данном проекте.

Это особенно важно при рассмотрении банком заявки на развитие предпринимательского дела. Банки — потенциальные кредиторы понимают важность и специфичность данного документа, поэтому кредитные инспекторы настороженно относятся к бизнес-планам, разработанным предпринимателем самостоятельно.

Судя по нашему опыту, распространенная ошибка при самостоятельном создании бизнес-планов в изначальном прогнозе необходимых денежных средств. Клиент прогнозирует необходимый денежный поток с точностью плюс-минус 20%. То есть клиенту либо не хватит денег, которые он планирует взять у банка, либо он будет переплачивать за неэффективное использование средств. Кроме этого, пренебрежение маркетинговыми исследованиями приводит, например, к переоценке планируемых объемов сбыта, что непосредственно скажется на эффективности проекта.

Получить грамотно составленный бизнес-план, который соответствует требованиям как банка, так и самого владельца бизнеса можно, если обратиться к специалистам консалтинговой фирмы. В отличие от ряда других игроков на тольяттинском рынке, для «Премиум Консалтинг» экономическое и маркетинговое консультирование — основные виды деятельности. Мы работаем с различными компаниями, от торговых и строительных до производителей оборудования для нефтегазовой промышленности. Консультанты, имеющие большой опыт профильной работы, помогают учесть все нюансы и не совершить ошибок при разработке финансового документа.

Но не стоит считать, что для создания бизнес-плана от клиента требуется только оплата услуг консалтинга. Активное участие предпринимателя в составлении бизнес-плана — залог того, что в результате будет не формальный и отвлеченный вариант, а готовый план ведения бизнеса, который вдохновит не только инвестора, но и самого клиента. В процессе работы над документом консультанты собирают информацию по широкому кругу вопросов: повседневные операции, конкуренты, состояние отрасли, новая география рынка, стоимость активов и прочее.

Готовый бизнес-план является кратким изложением прошлого, настоящего и будущего бизнеса клиента. Когда предприниматель только собирается открыть дело, финансовый документ помогает тщательное спланировать, грамотно организовать и эффективно работать. Профессионально составленный бизнес-план — это первый шаг к успеху.