Тройной эффект автоКАСКО. В партнерских программах выигрывают все стороны-участники — от автосалона до покупателя

Плата за рост

Автомобилей на наших дорогах становится все больше. Этому в большей мере способствует развитие автокредитования. Так же активно растет и сегмент каско-страхования. За прошлый год поступления по автоКАСКО выросли более чем на 30%. Можно предположить, что в 2008 году показатель сборов по каско возрастет не менее чем на 35%. Обратной стороной бума является увеличение аварийности на дорогах. Темп роста автопарка, по данным ГИБДД, ежегодно увеличивается на треть. Дилеры и сервисные центры вынуждены повышать стоимость ремонта автомобилей. Страховщикам также приходится корректировать тарифы на услуги автоКАСКО.

Также повышению тарифа способствует видоизменяющаяся статистика угонов по разным автомобилям. В начале 2007 года популярностью у угонщиков пользовались Volkswagen Passat. Страховщики были вынуждены поднять тариф по риску «Угон» по данной марке и/или ввести требования по установке дополнительных противоугонных систем. К концу года интерес угонщиков к данной марке снизился, и сейчас условия страхования этих машин оптимизировались.

Смена приоритетов

Рост спроса на автомобили повлиял и на методы борьбы страховщиков за клиентов. Опыт показал, что занижение тарифа и выплата завышенных комиссионных брокеру могут привести к кумуляции убытков, вследствие чего компании будут вынуждены покинуть рынок. Это произошло с «Авест-Классик», «Коместра-Центр» и рядом других. Сегодня демпинг почти исчез, а практиковавшие его компании покинули рынок.

Страховщики начинают менять тактику, стремятся завоевать клиента качеством услуг по умеренным ценам. Для этого в стандартные программы вводятся новые опции: вызов аварийного комиссара на место ДТП, организация доставки автомобиля на СТО. Еще один способ создать оригинальное предложение, сохранив при этом конкурентную цену, — сотрудничество страховой компании с автосалонами и банками. Совместные программы разрабатываются с привлекательными для всех участников условиями. Итогом партнерства, как правило, становятся бонусные программы, повышающие уровень продаж как транспортных средств, так и страховых полисов.

Продолжится развитие партнерских программ с банками по направлению факторинговых программ банков с участием страховщика. Значительная часть премии будет заложена в кредит и будет оплачиваться в соответствии с графиком его погашения.

Только вперед

Но кумуляция рисков в автостраховании может бумерангом ударить по банкам. Значительная часть страховых резервов приходится на «вынужденные инвестиции», размещенные в аффилированные организации. Это автоматически создает структурные, практически неустранимые риски. Особенно если такой аффилированной организацией является банковское учреждение, которое выдает автокредит. 

В данном случае заемщика принуждают покупать полис у определенной страховой компании. А это создает так называемый «моральный риск». Заемщик в случае отказа страховой компании осуществить выплату будет считать себя свободным от обязательств по банковскому кредиту. Рост аварийности, плохие дороги, увеличение стоимости авто за счет банковских и страховых процентов едва ли смогут обуздать желание граждан стать владельцами автомобилей. Большие желания порождают большую потребность.

Это будет способствовать и росту автопортфелей у страховщиков, следовательно, усилению конкуренции среди игроков. По мнению экспертов, борьба обещает стать более утонченной и узконаправленной. А усиление конкуренции среди страховщиков позволит клиентам выбрать из многообразия программ максимально подходящий полис как по цене, так и по перечню предложенных услуг.

Адрес: Тольятти, ул. 70 лет Октября, 31Тел.: (8482) 21 38 17, 21 63 00, (8482) факс 79 99 86E-mail: secretary@tspass.ru