Вниз по наклонной. Объемы кредитования малого бизнеса продолжают сокращаться
На прошлой неделе Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) опубликовало данные о том, что за восемь месяцев 2016 года объем кредитов, выданных субъектам МСБ, снизился на 11%. На динамику кредитования не смогли серьезно повлиять даже запущенные программы господдержки. Объем льготных кредитов составил всего 5% от общего размера кредитования. Самая важная новость – в текущем году сократилось до минимума количество предпринимателей, берущих заемные средства, – таких осталось 7%.
Помогли единицам
За восемь месяцев 2016 года объем кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства, сократился на 11% – до 5,3 трлн рублей. Банки, не входящие в топ-30, сократили данный вид кредитования на 21%. Напомним, что по итогам 2015 года данный показатель просел на 28% по сравнению с 2014 годом. При этом НАФИ фиксирует, что в текущем году активнее берут кредиты физические лица (+28%) и крупный бизнес (+3%).
___________________________________________________________________
Среди главных причин отрицательной динамики кредитования МСБ эксперты называют высокий процент теневой экономики, когда предприниматель в управленческой отчетности фиксирует одни показатели, а в налоговые органы сдает другие. В итоге, чтобы оценить реальное положение дел заемщика, банки вынуждены тратить больше времени и сил. Некоторые кредитные организации и вовсе взяли за правило работать только со стабильным бизнесом.
___________________________________________________________________
В июне 2015 года государство решило вмешаться в ситуацию и создало Федеральную корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства. Один из способов поддержки частного сектора экономики – предоставление гарантий по кредитам, сумма которых превышает 100 млн рублей. Кроме того, корпорация предоставляет поручительства по «Программе 6,5%», что должно стимулировать банки кредитовать малых и средних предпринимателей.
Так, Центробанк предоставляет уполномоченным банкам под поручительство корпорации кредиты по ставке 6,5% годовых. В свою очередь конечные заемщики могут получить кредит по ставке 10–11% годовых. Всего в программе участвуют 22 крупнейших российских банка. Однако на данный момент объем льготных кредитов МСП составил всего 5% от общего размера кредитования. В «Опоре России» отмечают, что финансирование при поддержке государства получает лишь малый процент предпринимателей.
Не как все
Представители банковской сферы уверены, что приток заемных денег в сферу МСБ станет возможным только тогда, когда фактическая ставка по кредитам снизится до реальных 11%. Специалисты НАФИ отмечают, что для полноценной доступности кредитов объемы господдержки должны быть увеличены в два-три раза. В 2016 году Федеральная корпорация планировала выделить гарантий на общую сумму 65 млрд рублей. Этих средств должно хватить на то, чтобы выдать малому и среднему бизнесу кредитов в общем объеме на 130 млрд.
___________________________________________________________________
В Самарской области на тысячу жителей приходится 34,5 субъекта малого и среднего предпринимательства. Всего на территории региона осуществляют деятельность 113 645 субъектов МСБ, среди них – 40 872 микропредприятия и 65 629 индивидуальных предпринимателей.
___________________________________________________________________
По данным отделения по Самарской области Волго-Вятского управления Банка России, ситуация с кредитованием предприятий в регионе складывается хуже, чем в целом по России. За восемь месяцев 2016 года банки выдали юридическим лицам области, включая ИП, 343,2 млрд рублей заемных средств, что на 3,9% меньше, чем в январе – августе прошлого года. В целом по России за этот период зафиксирован рост в 2,3%. Вместе с тем с начала года в губернии на 6,6% выросла задолженность организаций по кредитам, и на 1 сентября она составила 426,8 млрд рублей. В стране данный показатель сократился на 3,1%.
Представители «Опоры России» говорят, что даже на фоне небольшого сокращения ставок кредиты для большинства предпринимателей остаются недоступным инструментом. Сами бизнесмены жалуются и на слишком жесткие требования банков, предъявляемые потенциальным заемщикам.
В слабой зоне
Согласно индексу Опоры RSBI, в третьем квартале 2016 года доступность финансирования в регионе выросла, но все равно находится ниже, чем в целом по стране. В Самарской области каждый третий предприниматель считает, что кредит в банке получить сложно, поэтому старается рассчитывать исключительно на себя. Так, в третьем квартале 2016 года 9% опрошенных расширяли бизнес за счет собственной прибыли. Вместе с тем заметно выросло число тех, кто объемы вложений сокращал – таких в регионе стало 15% против 8% по итогам второго квартала 2016 года.
На данный момент самую низкую ставку по кредиту для малого и среднего бизнеса под гарантии федеральной корпорации предлагает «Татфондбанк» – от 11,5% годовых. В ВТБ ставка 12,9% годовых, в Сбербанке – от 14,28%. Самые популярные продукты по МСБ на сегодняшний день – кредиты на пополнение оборотных средств. «Как правило, кредитуются сегодня те предприниматели, которые не раз проходили кризис, это знающие заемщики, понимающие, чего они хотят от своего бизнеса», – говорят банкиры.
___________________________________________________________________
В августе 2016 года начальник управления развития малого бизнеса ПАО «Сбербанк» Андрей Шаров отметил, что «пока по самому малому бизнесу темпы роста и сам спрос находятся, наверное, в одной из самых слабых зон, если сравнивать с портфелями крупных заемщиков и средним бизнесом». В Промсвязьбанке также отмечают изменение структуры своего кредитного портфеля по МСБ в сторону увеличения числа крупных клиентов.
___________________________________________________________________
«Мелкие предприниматели сегодня в большей степени сконцентрированы на обслуживании действующих кредитов и не спешат увеличивать свою долговую нагрузку. Заемными ресурсами в основном пользуются, если они необходимы для поддержания оборотного капитала. Но такие обращения поступают крайне редко», – комментируют представители банковского сектора.