Взаймы без отдачи. Бум потребительского кредитования на руку мошенникам

По разным оценкам, на руках у населения на сегодняшний день находится от 15 до 20 млрд. рублей, взятых в долг в коммерческих банках. По мнению аналитиков, российский рынок потребительского кредитования пока пребывает на начальном этапе, между тем ежегодное увеличение его показателей составляет миллиарды рублей.

Вместе с тем банкам и сотрудникам правоохранительных органов все чаще приходится сталкиваться с проблемой невозврата кредитов. Как отмечают игроки тольяттинского рынка потребительского кредитования, объемы просроченной задолжности по кредитам, выданным частным лицам, пока относительно невелики. В первую очередь это объясняется тем, что экспресс-кредитование в Тольятти стало набирать необходимые обороты лишь с 2005 года. Однако тенденция очевидна. В последнее время в городе сформировались целые сообщества, основным источником заработка которых являются кредитные махинации.

Так называемых «просрочников» банки делят на три основных категории: мошенники, клиенты, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, и люди, просто не желающие возвращать кредит. Однако наиболее опасную группу «клиентов» банков составляют аферисты.

Мошеннические схемы, основанные на невозврате потребительских кредитов, мало чем отличаются друг от друга. Главное — иметь «своего» человека в банке, который занимается оформлением кредитов для частных лиц и не задает «лишних вопросов», и возможность добывать где-нибудь чужие паспортные данные. 

В основном банковские мошенники скрываются за объявлениями в газетах подобного содержания: «окажу финансовую помощь» или «100%-я гарантия получения кредита». Умельцы, подающие подобные объявления, изготавливают фиктивные справки, инструктируют, как брать кредит и что нужно говорить в банке.

Наиболее часто в незаконных целях используются люди с низким социальным статусом — алкоголики, наркоманы, бомжи. На них оформляется покупка того или иного товара в кредит, после чего вещь реализуется по более низкой цене. Человек, на которого был оформлен договор, получает от мошенников от 70 до 0% суммы кредита.

Не последнее место в сфере банковского мошенничества занимает автокредитование. «Черная» схема работает примерно таким образом. Банк выдает кредит под залог ПТС, но «клиент», как только приобрел автомобиль, сразу же заявляет в ГАИ об утере ПТС. Через опять же «своих» людей в милиции ПТС восстанавливается, после чего автомобиль продается. Только в одном из подобного рода уголовных дел в отношении некого Рожкова, фигурирует десять эпизодов.

Пионеры банковских афер

Впервые с преступными махинациями с банковскими кредитами для частных лиц тольяттинские оперативники столкнулись летом 2004 года.

Тольяттинские милиционеры выяснили, что через магазин по продаже цифровой техники ООО «Файн» было заключено 39 потребительских кредитных договоров с ЗАО КБ «Промэкбанк» на общую сумму 900 тыс. рублей. Деньги банку возвращены не были.

ООО «Файн» — одно из первых предприятий в Тольятти, начавших реализовывать товары в кредит по скоринговой системе. Организация имела доступ к банковским базам данных и права на заключение кредитных договоров. Размер кредита определялся с помощью специально разработанной для данных операций компьютерной программы, проверяющей платежеспособность клиента.

Главным обвиняемым по этому делу проходил директор магазина Александр Марин. Как следует из материалов уголовного дела, предприниматель действовал через некого Леона Гольда, исполнявшего всю техническую работу: сбор необходимой для заключения кредитного договора документации, а затем сбыт техники, приобретенной на деньги банка.

Кредитные договоры заключались по поддельным либо утерянным паспортам ничего не подозревающих людей. Кроме того, следствие установило четыре эпизода, когда основным документом для оформления займа являлось водительское удостоверение, изъятое сотрудниками ГАИ у настоящего владельца за вождение автомобиля в нетрезвом состоянии. По закону удостоверение должно находиться в архиве Госавтоинспекции до истечения срока наказания или уплаты штрафа. Каким образом эти документы оказались у господ Марина и Гольда, следствие так и не выяснило.

Первое в своем роде дело вскоре было передано в суд, где в итоге рассыпалось. Хозяин магазина, он же главный фигурант Александр Марин был признан невиновным. К слову, вскоре он вновь попал под подозрение правоохранительных органов, но уже за использование нелицензионного программного обеспечения для компьютеров. Впрочем, и за это бизнесмен получил один год лишения свободы условно.

В декабре 2005 года в УВД Тольятти было возбуждено дело, как две капли воды похожее на дело господина Марина. Некая мошенница через двух подставных сотрудниц все того же Промэкбанка занималась оформлением фиктивных кредитов по паспортным данным ничего не подозревающих людей. Паспортные данные аферистка добывала через магазин, продающий бытовую технику. Следствие выявило два таких эпизода, после чего дело было направлено в суд.

Окно в колонию

В конце прошлого года суд Автозаводского района Тольятти вынес обвинительный приговор директору ООО «Альянс плюс» Светлане Бабкиной и еще трем ее подельникам (сотрудники ООО) за мошенничество в особо крупном размере. ООО позиционировало себя как фирма по изготовлению и установке пластиковых окон, с возможностью оформления кредитных договоров. Директор фирмы прошла обучение в ЗАО «Банк Русский Стандарт», где получила пароль и логин доступа в скоринг-систему банка, а также навыки кредитного инспектора. При этом она заключила с банками (Русский Стандарт и «Хоум Кредит». — «ПН») договор об организации безналичных расчетов.

По материалам уголовного дела, ООО «Альянс плюс» заключило 50 договоров на получение потребительских кредитов в ЗАО «Банк «Русский стандарт» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» якобы на установку пластиковых окон своим клиентам. В свою очередь, последние не получали ни окон, ни денег. Схема аферы выглядит примерно следующим образом. Клиент через «Альянс плюс» оформлял заявку на получение кредита для установки пластиковых окон.

После того как банк перечислял деньги в ООО, клиенту сообщалось, что его заявку банк отклонил. Аналогичные заявки на кредит также оформлялись на утерянные паспорта и данные кредитных договоров клиентов других банков (каким образом они попадали мошенникам, следствию установить не удалось). Как следует из материалов уголовного дела, ООО закрылось после трех месяцев работы. В итоге, преступная группа сумела заработать порядка 1,5 млн. рублей. Светлану Бабкину приговорили к 4,5 года лишения свободы, остальные получили от 3 до 4 лет.

Мошенники разоряют банки

Как рассказал «ПН» сотрудник одного из городских банков на условиях анонимности, процент невозврата потребительских кредитов в разных банках может достигать 60%. «Все зависит от службы безопасности, — говорит собеседник. — Если головной офис банка находится в городе, невозврат составляет 20%, в филиалах, где СБ находится, например в Москве, — от 50 до 60%. Примерно такая же картина с автокредитованием. Поэтому ряд таких банков сегодня на грани разорения».