За чужой счет. Растет предложение ипотечных программ для загородной недвижимости

Еще пару лет назад коммерческие банки неохотно работали с загородными объектами, даже если на участке уже был построен коттедж, зарегистрированный как жилая недвижимость по всем правилам регпалаты. А если на земле располагался лишь недостроенный объект или вовсе отсутствовали постройки, то получить ипотеку под такой залог было совершенно бесперспективным проектом. Сейчас ситуация изменилась кардинально.

Массовое переселение в пригород и поголовное желание собственного дома, все чаще проявляющееся как у серьезных директоров, так и у только получивших первую зарплату менеджеров, в разы увеличило стоимость квадратных площадей за пределами трех районов Тольятти. Быстро растущие цены на землю и все нарастающий спрос сделали земельные участки ликвидным залогом, а загородную недвижимость перспективным сегментом ипотечного кредитования.

Основные участники рынка жилищного кредитования уже успели вывести для клиентов специальные программы для покупки загородных строений и земельных площадей. Условия кредитования по загородной ипотеке отличаются чуть более высокими ставками и сокращенными сроками по сравнению с «квартирными» ссудами. 

В качестве первоначального взноса может выступить как денежное накопление, так и уже имеющееся в собственности жилье. Вариант продажи городской квартиры, чтобы внести первый взнос за коттедж, выбирают менее обеспеченные заемщики. А те, кто в загородной недвижимости видит не столько улучшение жилищных условий, сколько выгодные инвестиции, предпочитают накопить необходимый аванс.

Банки декларируют, что по загородной ипотеке можно приобрести любой объект. В некоторых программах даже снято ограничение по максимальной сумме. Но на практике охотно выдают деньги на покупку стандартных единиц. Если на участке есть проблемы с подводом коммуникаций и выкупом мощностей, если уже имеющийся коттедж возводился с нарушениями, построен по нестандартной технологии и с использованием малораспространенных вариантов, банк может или вовсе отказаться рассматривать заявку, или сократит финансирование до минимума с одновременным повышением годовой ставки.

Трудности могут возникнуть и при попытке оформить ипотеку на суперэлитный объект. Кредитный комитет будет смущать не только большой размер ссуды, но и отсутствие массива аналогичных объектов для объективной оценки стоимости коттеджа.

По оценкам экспертов, среди заемщиков, заинтересованных в загородном жилье, подавляющее большинство люди семейные. Одинокие резонно предпочитают не выпадать из городской жизни и привычной тусовки, иначе можно остаться в нынешнем статусе навечно. А как только семья создана и в ней появляется первый ребенок, система ценностей кардинально меняется.

Вместо холостяцкой студии с барной стойкой и шестом для вечеринок в мечтах появляется уютный коттедж с песочницей и гаражом на два авто. И хотя банкам в первую очередь важен уровень доходов, а не семейное положение, заемщику с женой и ребенком будет отдано предпочтение. Ведь в серьезности и долгосрочности намерений такого клиента сомневаться не приходится.

Комментарий

Анна Волошина, начальник отдела продвижения банковских продуктов ЗАО «ФИА-БАНК»:

 — Последнее время все больше тольяттинцев приходят к мысли, что собственный дом не далекая призрачная мечта, а вполне реальная перспектива, если подойти к делу грамотно и с надежным финансовым партнером. Для тех, кто готов постепенно и последовательно работать над воплощением своей загородной мечты в жизнь, с апреля в нашем банке действует специальная программа «Домик в пригороде».

Загородная ипотека ФИА-БАНКа позволяет клиенту взять кредитную линию, чтобы приобрести земельный участок и построить на нем дом. Также объектами кредитования могут стать участок с дачной постройкой или площадь с незавершенным строительством.

Чтобы стать заемщиком по программе загородного кредитования, клиент предоставляет в банк пакет проектной документации, где расписаны все этапы строительства, от прокладки коммуникаций и заливки фундамента до отделочных работ, возведения бани и бассейна.

Кредиты предоставляется клиенту в виде траншей в рамках открываемой кредитной линии. На каждый этап строительства банк выделяет денежный транш определенного объема. Прежде чем профинансировать следующий этап строительных работ, специалист банка вместе с клиентом выезжает на объект, оценивает освоение выделенных денежных средств, готовит фотоотчет для принятия решения о выделении следующего кредита.

Программа «Домик в пригороде» — это действительно индивидуальный подход к каждому клиенту. Персональный менеджер работает с заемщиком как на стадии подготовки и рассмотрения документов, так и впоследствии, контролируя на каждом этапе целевое использование средств.

Особый интерес наша программа вызовет и у покупателей дачных участков. До 2010 года, пока действует «дачная амнистия», права на дачную землю можно оформить по упрощенной схеме и на кредитные средства приобрести участок и дачный дом.

Общий объем финансирования для загородного строительства ограничен 10 млн рублей на одного заемщика. Срок кредитной линии может достигать 30 лет, а процентная ставка сейчас установлена на уровне 18% годовых.

Обеспечением по кредитам на начальном этапе является приобретаемый земельный участок. Когда на нем будет построена жилая недвижимость, обеспечением станет дом. В период действия кредитной программы должны быть застрахованы жизнь и трудоспособность заемщика, а также, после сдачи в эксплуатацию загородного дома, необходимо будет застраховать имущество, построенное за счет кредитных средств банка.