Запад нам помог. Тольяттинские банки получили дивиденды от ипотечного кризиса Америки

Расстояние в 8 часовых поясов от Нью-Йорка до Тольятти позволило местным финансовым институтам, с одной стороны, дистанцироваться от западного негатива, а с другой стороны, найти определенные выгоды от разброда и шатания в среде заокеанских капиталов. Отголоски американского ипотечного эха первыми на тольяттинской земле почувствовали крупные и средние предприятия, которые неприятно удивили подросшие процентные ставки по кредитованию юридических лиц.

Изменение тарифной политики стало превентивной мерой крупных банков с участием иностранного и федерального капитала, которые кредитовали промышленность и бизнес на заемные деньги с Запада. Как только ресурсы подорожали на международном рынке, цена займов взлетела и на внутрироссийские продукты.

«В августе, как только появилась негативная информация из-за океана, прошла волна роста процентных ставок в корпоративном кредитовании у большинства крупных банков. По нашим программам повышение было примерно на 1%. Сейчас тенденция пошла на спад и большинство игроков, в том числе и наш банк, вернулись к докризисному уровню ставок», — прокомментировал управляющий доп. офисом «Тольяттинский» филиала Альфа-Банка Евгений Черепович.

Ослаблением конкурентных преимуществ федеральных игроков поспешили воспользоваться местные банки. Их широко разрекламированный индивидуальный подход и оставшиеся на прежнем уровне процентные ставки позволили привлечь на расчетное и кредитное обслуживание предприятия, раньше предпочитавшие работать исключительно с крупными иностранными и московскими банками.

«За последние два месяца ощутимо увеличился поток клиентов — представителей достаточно крупного бизнеса с безупречной кредитной историей и стабильным финансовым состоянием. За таких заемщиков в городе ведется нешуточная конкурентная борьба. Привлечение каждого клиента данного уровня — серьезный вклад в усиление имиджа банка и в повышение эффективности его работы», — рассказала начальник службы маркетинга ЗАО «ФИА-БАНК» Татьяна Вихляева.

На потреблении финансовых услуг частными лицами в Тольятти американское ипотечное происшествие сказалось, но с некоторым запозданием. «Сейчас проводится корректировка тарифной политики всей линейки жилищного кредитования. В различных ипотечных продуктах рост ставок не превысит 1—1,5%. 

В группе наименее рисковых займов, при большой доле первоначального взноса и полного обеспечения транша залоговым имуществом, годовой процент и вовсе остался на прежнем уровне. Принципиально изменилась позиция лишь в отношении качества заемщиков. Теперь долгосрочную ссуду смогут получить лишь клиенты с идеальной кредитной историей и с надежностью, не вызывающей сомнений», — заявил управляющий ККО «Городской Ипотечный Банк» Николай Литвинов.

Местные игроки, работающие с ипотекой по федеральным стандартам, также отметили ужесточение требований при перепродаже ипотечных долгов. «НТБ всегда придерживался консервативной политики в области ипотечного кредитования. Большинство кредитов, выданных НТБ, — это кредиты, оформленные в соответствии с федеральными стандартами и рефинансированные через АИЖК.

Мы никогда не кредитовали по упрощенным схемам, не предлагали кредиты без первоначального взноса или без подтверждения доходов заемщика. Наш ипотечный портфель стабильно растет и имеет хорошее качество. Доля просроченных кредитов составляет 0,3% от портфеля», — рассказал начальник управления недвижимости и ипотеки НТБанка Владимир Чурсин.

По словам участников рынка, в докризисный период закладные оформлялись на все кредиты, выданные в рамках требований федерального агентства. Сейчас же секьюритизации подвергаются лишь заемщики с абсолютной надежностью. «Причиной отказа в выкупе закладной может стать даже малейшая помарка при оформлении кредитного договора», — делятся на условиях анонимности сотрудники ипотечных служб местных банков.

Пока темпы выдачи жилищных займов региональными участниками сохраняются. Тольяттинские и самарские представительства спасают жесткие квоты количества закладных, которые они должны в обязательном порядке поставить федеральному агентству. Как только спрос на рефинансируемую задолженность в центре снизится, местным банкам нужно будет перепрофилироваться на развитие собственных ипотечных программ. Сейчас собственные жилищные кредиты из региональных банков активно продвигают на рынке лишь Национальный Торговый Банк и ФИА-БАНК.

«В ближайшей перспективе не стоит ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам ни по федеральным программам, ни по собственным программам банков. НТБ не планирует в ближайшее время повышать ставки. Более того, ставка по ипотечным кредитам на приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости в ближайшее время будет понижена», — добавил Владимир Чурсин.