Жажда жизни. Накопительное страхование атакует умы и кошельки тольяттинцев
Стройными рядами
С 1 июля 2007 года все страховые компании на территории РФ стали заниматься только одним из направлений: или накопительным страхованием на дожитие (жизнь) или спектром рискового страхования (не жизнь). Совмещать эти страховые продукты под одним брендом стало незаконно. Местные страховые организации в большинстве своем предпочли отказаться от накопительных программ и сделали выбор в пользу рискового сегмента.
Потому что программы «дожития» более капиталоемкие, требуют тщательного перестрахования и гораздо хуже продаются на региональном рынке. Но менее рентабельный сегмент накопительных программ недолго оставался без игроков. Московские страховые группы начали создавать дочерние компании с родственными названиями и брендами для освоения страхового рынка «жизни», а иностранные игроки, успешно работающие на западном рынке, начали постепенное внедрение на российскую площадку, получая лицензии и развивая сеть представительств.
Сейчас в Тольятти действуют филиалы уже почти десятка дочерних компаний крупных страховщиков, специализирующихся на накопительных программах. Первым представительство в городе открыл «Росгосстрах Жизнь». Вслед за ним пришли «Ренессанс Жизнь», Общество страхования жизни «Россия», дочерняя компания страховой группы «Уралсиб» и носители иностранных капиталов «ERGO-Жизнь», «Чешская страховая компания». В 2008 году перечень игроков накопительного сегмента продолжает расширяться. В начале марта в городе появились представительства ING Life и AIG Life. Готовятся к запуску региональных офисов компании «Фортис Жизнь» и «ЭЙС Жизнь Страхование».
Потребительская корзина
Ассортимент страховых продуктов у участников сегмента приблизительно одинаковый: страхование на дожитие для взрослых, накопительные программы к определенному возрасту у детей, дополнительное пенсионное обеспечение, программы смешанной защиты. Все страховые полисы имеют опции индивидуальной подстройки под возможности и ожидания клиента, поэтому компании, начинающие осваивать тольяттинскую площадку, намерены предлагать накопительную страховую защиту практически всем слоям горожан.
В целевую аудиторию страховых агентов «жизни» попадают очень многие группы: для квалифицированных рабочих предлагают ежемесячно откладывать 2—5 тыс. рублей, чтобы гарантировать обучение детям или достойную старость себе. Для получателей черно-серых зарплат есть схемы с большими разовыми взносами. Топ-менеджеры могут позволить себе значительные взносы раз в три месяца после раздачи квартальных бонусов. А предприниматели, совершившие сделку века, единовременно оплачивают всю страховую программу и могут не беспокоиться о будущем уже со следующего дня после заключения договора. В базовых программах большинства страховщиков изменяются и корректируются, подстраиваясь под потребности клиента, практически все условия программ.
Участники рынка оценивают перспективы работы в Тольятти достаточно радужно. По итогам года проникновение накопительного страхования остается практически на нулевом уровне. Страховые организации активно ведут набор страховых агентов, которые уже начали набрасывать паутину страховой защиты на город. В 2008 году общими усилиями всех компаний должен быть застрахован каждый сотый житель города.
Самой привлекательной стороной участия в проекте эксперты считают сочетание страховой зашиты с одновременным накоплением денежных средств. Накопительные программы позволяют гарантировать финансовую защиту в случае смерти или несчастного случая, а также дают возможность сохранить и накопить средства к установленному договором сроку.
Одна из принципиальных особенностей страхования жизни — долгосрочный характер договора (до 40 лет и пожизненно). Огромная популярность накопительного страхования за рубежом объясняется возможностью накопить большие средства. Делая в течение определенного периода небольшие страховые взносы, клиент в конечном итоге оказывается обладателем большой суммы. Средний размер страховой суммы по договорам накопительного страхования имеет разбег 400 тыс. руб. — 1 млн руб.
Таблица 1. Сборы и выплаты компаний по страхованию жизни за 2007 год по филиалам иногородних страховых компаний в Самарском регионе, тыс.руб.
№ Наименование Взносы Выплаты 1 АИГ-Лайф (Самарский филиал) 23 380 1 688 2 ВСК (Самарский филиал) 388 0 3 ЖАСО (Самарский филиал) 2 093 7 971 4 ЖАСО (Тольяттинский филиал) 221 0 5 Московская СК (Самарский филиал) 19 0 6 ОСЖ Россия (Самарский филиал) 3 151 94 7 ОСЖ Россия (Тольяттинский филиал) 5 581 12 8 Ренессанс Жизнь (Самарский филиал) 7 671 67 9 РЕСО-Гарантия (филиал в г. Самара) 3 085 1 003 10 РЕСО-Гарантия (филиал в г. Тольятти) 608 3 610 11 РОСГОССТРАХ-Поволжье 12 195 25 643 12 Сургутнефтегаз (Самарский филиал) 0 430 13 Урал-Аил (Самарский филиал) 615 2 481 14 ЭРГО Жизнь (Самарский филиал) 2 205 0 15 ЭРГО Жизнь (Тольяттинский филиал) 656 0 16 Югория (Тольяттинский филиал) 0 2
Таблица 2. Сборы и выплаты компаний по страхованию жизни за 2007 год по региональным страховым компаниям в Самарском регионе, тыс.руб.
№ Наименование Взносы Выплаты 1 САМАРА-АСКО (Самара) 1 556 9 271 2 Эксперт (Самара) 14 378 2 675
ВСЕГО страховых взносов по программам страхования жизни в Самарском регионе в 2007 году, тыс. руб: 82 803
ВСЕГО страховых выплат по программам страхования жизни в Самарском регионе в 2007 году, тыс. руб: 54 947