Автомобильное страхование актуально в кризис

Ранним утром следующего дня меня можно было встретить в центре урегулирования убытков страховой компании «АСтрО-Волга» на Цветном бульваре, что в 16 квартале Автозаводского района. Мирно настроенные сотрудники, спокойные интонации и конструктивные диалоги абсолютно разрушили мои, как оказалось, неверные представления об общении со страховой компанией. В результате уже через восемь рабочих дней после написания заявления, мне позвонил менеджер автодилера и сообщил, что деньги (сумма, замечу, немалая) поступили на расчетный счет компании. Господа, вот именно такое отношение к исполнению своих обязательств, как в моем случае, и должно стать незыблемым стандартом автострахования.

Время для умных

Понятно, что лучезарные улыбки и развеселое настроение участников ДТП – результат чрезмерного воображения столичных рекламистов и креативщиков. Любая неприятность  и нарушение обычного порядка дел вызывает стресс, и это совершенно нормально для поведения человека. И тем большую важность в этот момент приобретает гарантия того, что проблемы материального характера будут решены с минимальными затратами средств и нервов. Согласитесь, полная финансовая уверенность на дороге, вне зависимости от кризиса, выплаты кредита или состоянии дел в бухгалтерии на работе – прекрасное чувство. Для этого нужно всего лишь быть более предусмотрительным, осознавать ответственность и быть готовым ко всем сценариям. Именно для этого и существует полис КАСКО. С него и начнем.

Считая деньги

Главный критерий при определении стоимости КАСКО – стоимость самого автомобиля, ведь она напрямую влияет на размер выплат. При сходных повреждениях ремонт нового BMW обойдется в несколько раз дороже, чем восстановление автомобиля LADA. Тут нужно отметить, что и за полис КАСКО владелец «баварца» заплатит значительно больше. На цену полиса также влияет возраст, водительский стаж автовладельца и количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Страховщики рассуждают, что чем опытнее водитель, тем меньше вероятность наступления страхового случая. В жизни это правило действует далеко не всегда, но европейские страховые компании, тем не менее, стали учитывать даже пол водителя.

Исследования показали, что женщины более аккуратны и намного реже мужчин попадают в крупные неприятности, но чаще обращаются по недорогим мелочам вроде царапины на бампере или сбитого бокового зеркала заднего вида. Также вы порадуете страхового менеджера, если храните свой автомобиль в надежном гараже и на нем установлена современная противоугонная система.

Нужно отметить, что у угонщиков есть свои «особенно любимые» модели. На них, как правило, действует повышенный коэффициент при расчете стоимости полиса, и страховщик в буквальном смысле вынужден требовать установку мощных охранных комплексов, иначе риски чересчур высоки. Статистику самых угоняемых моделей постоянно ведет ГИБДД, и ее без труда можно найти в Интернете.  Больше придется заплатить за страхование праворульного автомобиля. Причина банальна – постоянно возникающие проблемы в поиске оригинальных запасных частей.

Особый разговор о франшизе. Под этим понятием подразумевается сумма, которую вам придется выплачивать самостоятельно, не беспокоя таким образом «по пустякам» страховую компанию. Понятие «пустяка» у всех разное – у кого то это 15 000 рублей, другой же не намерен платить из своего кошелька и 500 рублей. Если раньше возможность выбора франшизы была ограничена (есть/нет), то теперь выбор, как правило, больше – можно даже выбрать ее величину.

Всё большую популярность у горожан набирают специальные программы приобретения страхового полиса, подразумевающие рассрочку или особые условия. Как, например,  продукт «АльфаКАСКО 50х50» от «АльфаСтрахование». Суть в том, что вы комплексно страхуете автомобиль всего за 50% стоимости полиса и, если не наступает страховой случай, экономите половину суммы. Если же происходят неприятности, первым делом вам нужно будет внести в кассу страховщика оставшиеся 50% стоимости полиса, чтобы полис «заработал». Сегодня многие страховые компании для удобства клиентов предлагают также рассрочку оплаты страхового полиса КАСКО, растягивая ее на два или даже три платежа, что, несомненно, удобно для планирования семейного бюджета.

Сэкономить можно, страхуя машину «оптом», то есть приобретая сразу несколько полисов – ОСАГО, КАСКО и от несчастного случая в одной компании. В этом варианте собственнику авто достается скидка, а страховщикам – ценный клиент. Хотя если вы постоянно попадали в аварии и получали компенсации по предыдущему договору, то о скидках и прочих привилегиях придется забыть – цена страховки может увеличиться.

Добровольная защита

Все мы видим, какие автомобили ездят по дорогам нашего города. Цены на некоторые экземпляры вполне соизмеримы со стоимостью одной или даже нескольких хороших квартир. Всем полезно знать: законодательством по ОСАГО установлено, что максимальная страховая сумма по полису обязательного автострахования составляет 400 000 рублей, из которых 240 тысяч – максимальное возмещение при причинении вреда жизни и здоровью потерпевшим и 160 тысяч рублей – максимальная сумма возмещения при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших (но не более 120 000 рублей на одного потерпевшего). Но аварии из нескольких автомобилей не редкость, а если вы виновны и машины дорогие? Все просто – оставшуюся сумму вы, как виновник, будете обязаны возместить из своего личного кармана.

Есть разумное и недорогое решение – дополнительное страхование гражданской ответственности, которое является дополнением к ОСАГО. Добровольная «автогражданка» автоматически вступает в силу тогда, когда ущерб превышает максимальный размер компенсации по ОСАГО. К примеру, в одной из страховых компаний города за 850 рублей вы можете «докупить» ответственность на сумму 500 000 рублей, а за 975 рублей – 750 000 рублей. И это в дополнение к ОСАГО. Как результат – вы не поседеете за считанные минуты, неудачно «догнав», к примеру, пару новых «Лексусов».

Новое в ОСАГО

Шумиха в СМИ вокруг нововведений в законодательстве об ОСАГО началась задолго до самих нововведений, которые вступили в силу с 1 марта этого года. Изменения касаются прямого возмещения убытков и упрощенного оформления ДТП. Теперь можно обратиться в «свою» страховую компанию в случае наличия следующих обстоятельств: обе машины застрахованы по договорам ОСАГО, и вред причинен только имуществу. Причем, что немаловажно, полис ОСАГО потерпевшего должен быть оформлен не ранее 1 марта 2009 года. Упрощенное оформление ДТП (или «европротокол», как его еще называют) позволяет сэкономить время участников ДТП, не дожидаясь сотрудников автоинспекции. Разумеется, здесь больше оговорок и условий, самые важные из которых:

• ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;
• в результате ДТП вред причинен только имуществу;
• между участниками ДТП отсутствуют разногласия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня повреждений, которые должны быть зафиксированы в извещениях о дорожно-транспортном происшествии, заполненных участниками ДТП;
• полисы ОСАГО двух участников заключены не ранее 1 марта 2009 года.

Нужно помнить, что в случае оформления документов о ДТП без сотрудников ГИБДД размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 тысяч рублей. Для осуществления возмещения вреда потерпевшему потребуется экспертиза автомобилей обоих участников ДТП.

ОСАГО по-европейски

Знакомьтесь, «Зеленая карта». Полис «Зеленая карта» (Green Card) – это международный полис страхования гражданской ответственности, аналог российского ОСАГО, но уже в международном масштабе. Этот вид автострахования обязателен для автовладельца, выезжающего на своем автомобиле в любую страну Европы, Израиль, Марокко, Тунис или Иран.

Всего система объединяет 44 государства. Российский Союз автостраховщиков определил 12 компаний, которые с 2009 года имеют право продавать полисы «Зеленой карты» в России. Это «АльфаСтрахование», «Военно-страховая компания», ГСК «Югория», «Двадцать первый век», «ЖАСО», МСК «Айни», «Московская страховая компания», «Регион», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах-Столица», «РОСНО», «Русский мир», «Согласие», «Спасские Ворота» и «Эрго-Русь». Эти компании нашли возможность внести полагающиеся по закону 500 000 евро в фонд РСА и доказали свою способность отвечать по обязательствам.

Цена покупки «Зеленой карты» зависит от типа транспортного средства, срока страхования и стран, которые вы намереваетесь посетить, но в целом стоимость полиса будет примерно одинакова для перечисленных страховых компаний. Фраза «Кто не рискует, тот не пьет шампанского» – полная противоположность законам и правилам страхового бизнеса, где каждый риск взвешен и может быть оценен в денежном эквиваленте.

Страхование – это в первую очередь бизнес, выгодный обеим сторонам. Одна сторона получает спокойный сон и здоровую психику, вторая – прибыль, размер которой напрямую зависит от рациональности клиентов и, безусловно, фортуны.