Если у вас нету дома. То вы можете обойтись без страхования имущества

Мы такие разные

По оценкам тольяттинских страховщиков доля загородных объектов в портфелях имущественного страхования занимает не более 10%. Но в общей массе процент застрахованных домов значительно выше, чем доля городских квартир, чьи хозяева озаботились приобретением полиса. Активность владельцев коттеджей по оформлению страховок связана с большим количеством рисков, которым подвержено загородное строение по сравнению с площадями в многоквартирном доме.

Уже на этапе строительства будущих домовладельцев подстерегают специфические опасности. Например, строительно-монтажные риски: от сильного ветра упал башенный кран и повредил соседний, к сожалению, уже достроенный дом. Или неизвестные лица вынесли хранившиеся на участке дорогостоящие материалы.

А может быть, дом успели достроить, но через три месяца у него начала протекать крыша, стало немыслимо дуть из окон, а из подвала поползли неопознанные запахи. Недострои и законсервированное строительство страховщики принимают под защиту по тарифам от 0,5% от рыночной оценки.

Общими рисками как для загородной, так и для городской недвижимости являются стандартные позиции: пожары, бытовые взрывы, заливы и кражи. А характерными лишь для готовых коттеджных построек и загородных строений агенты называют страхование конструктивных элементов дома с коммуникациями, защиту гаража, бани, хозпостроек, плодородного слоя земли, сада и ландшафтных объектов. Взнос за страхование ценного имущества обходится владельцу в 1—3% от суммы актива. Малоценные вещи будут защищены дешевле: за 0,3—2% от их стоимости.

Клиентоориентированные страховщики предлагают программы, учитывающие реальные затраты на ремонт и отделку, которые на практике приближаются к стоимости всего коттеджа. Средний тариф на защиту отделки составляет 0,4—1,4% от суммы страховки.

Получить по титулу

Большинство домовладельцев не включают землю в полис, защищающий от повреждений и природных ЧП, но страхуют землю от риска потери прав собственности на нее. Для этой актуальной потребности у агентов имеется даже специальная программа — титульное страхование. Такая страховка спасет, если через некоторое время после приобретения окажется, что купленный дом частный, а земля, на которой он стоит чужая. Истинными ее владельцами могут оказаться государство, колхоз или неизвестное третье лицо.

Актуальным является и риск, что приобретенный участок согласно кадастровому реестру может быть не предназначен под жилое строительство. Если данный факт выяснят юристы страховой компании, то в оформлении полиса клиенту будет отказано. Если же пока юридический статус земли, по мнению страховщика, чист, то за его защиту будет запрошено около 0,8% от рыночной стоимости. Получить значительную скидку можно, если заключить договор сразу на 10 лет.

Отличаются и подходы страховых агентов к расчету страховой суммы. Для городских квартир размер возмещения рассчитывается исходя из полной рыночной стоимости объекта. Для загородной в расчет берут восстановительную оценку. Восстановительная, она же действительная стоимость строения, — это не просто рыночная цена, в которую включена стоимость земельного участка, а стоимость, определенная с учетом износа.