Автокредиты становятся доступнее

Главный тезис автокредитования-2011, декларируемый практически всеми финансовыми институтами, – это кардинальное изменение принципов автокредитования и разработка новых привлекательных условий для клиентов. К примеру, если раньше автокредиты в Тольятти выдавались в сумме от 250 тыс. рублей до 500 тысяч, а автокредиты до 200 тыс. или превышающие 800 тыс. рублей выдавались довольно редко, то сегодня ситуация полностью изменилась.

К примеру, Сбербанк по своим программам предлагает минимальную сумму автокредита в 45 тыс. рублей, а максимальную – в 5 млн рублей (что составляет $150 тыс., или 120 тыс. евро на срок до 5 лет), с процентной ставкой 12,85-16,5% в рублях и 9,25-12,5% в долларах США и евро. При этом существенно упростились и требования к физическим лицам при оформлении автокредита.

Так, в ФиаБанке с 2011 года кредиты клиентам на приобретение авто предоставляются по льготной ставке. «По льготной программе заемщику предоставляется скидка от ставки по кредиту, принятой в банке, в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на весь срок кредитования, – комментирует начальник управления маркетинга ЗАО «ФИА-БАНК» Анна Волошина, – Единственное условие, что приобретаемый автомобиль должен быть из перечня, утвержденного

Министерством промышленности и торговли РФ, и соответствовать требованиям данной программы: автомобиль произведен на территории РФ, его стоимость не превышает шестьсот тысяч рублей, полная масса автомобиля не превышает 3,5 тонны, автомобиль ранее не находился на регистрационном учете. Ставки по льготному кредитованию с учетом скидок составляют от 9,67 до 11,67%. Первоначальный взнос по данной программе должен составлять не менее 15%, а срок – не более 36 месяцев. Сейчас особенно активно развивается именно данный вид кредитования».

Для приобретения автомобилей, не соответствующих перечисленным требованиям, банк предлагает программу «Авто-стандарт» со ставкой от 14 до 20%. В случае, если клиент работает на одном из крупных, градообразующих предприятий города, он может получить кредит «Авто-доверительный» со ставками от 13 до 16%.

Также стало известно, что новую линейку автокредитов с более гибкими условиями выводит на рынок и АВТОВАЗБАНК, традиционно уделяющий высокое внимание конкурентоспособности банковских продуктов для частных лиц.

В автокредитах-2011 есть еще одно популярное изменение. Если раньше в основном банки предпочитали выдавать кредиты исключительно на приобретение новых автомобилей (поскольку в случае неплатежеспособности клиента автомобиль переходит в собственность банка в качестве компенсации убытков), то сегодня все большее количество финансовых институтов готово выдать кредит на подержанные авто. К примеру, в том же ФиаБанке для клиентов, приобретающих подержанный автомобиль, разработана программа «Авто-эконом», ставки по которой колеблются от 17,5 до 20,5%.

Еще одной распространенной схемой автокредитования считается экспресс-автокредит. Его основное отличие заключается в очень коротких сроках рассмотрения кредитной заявки, в некоторых случаях рассмотрение происходит в течение 1 часа. Это, несомненно, очень удобно для заемщика, так как, обратившись в автосалон, он уже через час может стать владельцем автомобиля и уехать на нем. Но при этой схеме заемщик переплачивает намного больше, так как процентная ставка гораздо выше, чем по классической схеме, и составляет около 20% годовых.

Также довольно распространена и беспроцентная схема автокредитования. Ее отличительная особенность – отсутствие годовой процентной ставки. Но это не означает, что отсутствуют и переплаты по кредиту. По этой схеме банки взимают довольно высокие комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также за досрочное погашение кредита, что в совокупности составляет довольно значительные переплаты. По этой программе обычно требуется довольно большой первоначальный взнос – около 30%, а также необходимым условием является страхование автомобиля (КАСКО).

К самым выгодным схемам можно отнести оформление кредита в салонах официальных дилеров отечественного и иностранного автопроизводителя. Дело в том, что многие банки довольно тесно сотрудничают с автопроизводителями, разрабатывая наиболее выгодные для заемщиков схемы кредитования. Годовые процентные ставки при оформлении таких кредитов могут составлять 3-6% годовых. Однако при этом требуется внесение довольно большого первоначального взноса – около 50%. Программы, разработанные под автопроизводителей, предлагают Сбербанк РФ и Райффайзенбанк.

Итоговая ставка по всем перечисленным видам кредита зависит от многих факторов: от вида автотранспорта (новый, подержанный, коммерческий), от размера первоначального взноса, от срока кредитования, от оформления полиса страхования жизни, даже от предприятия, на котором работает потенциальный заемщик и многих других критериев.

Даже указанные ставки не окончательны: у заемщиков есть возможность получить скидку до 2% в зависимости от положительной кредитной истории, наличия вклада или зарплатной карты.

Доля автокредитов на рынке продаж может приблизиться к 50%

Михаил Романов, председатель правления Национального Торгового Банка:

– Рынок автокредитования сейчас в фазе активного восстановления. В 2010 г. в регионах продавали в кредит каждый 5-й автомобиль, до кризиса на заемные средства покупали больше половины авто. Мы ожидаем, что в 2011 году продажи автомобилей в РФ вырастут на 25-30%, до 2,1-2,4 млн штук. А доля автокредитов на рынке, возможно, приблизится к докризисному показателю 50%.

Хорошо стимулирует рост рынка федеральная программа субсидирования ставок автокредитования. НТБ как участник этой госпрограммы сегодня предлагает кредит на приобретение автомобилей, произведенных в РФ, по льготным ставкам – от 9,67 до 12,67% годовых. Общерыночные ставки по автокредитам также достигли докризисного уровня, условия значительно смягчились, уменьшился размер обязательного первоначального взноса – в НТБ можно получить автокредит, имея всего 15% собственных средств.

Размер ставки по кредиту и размер первоначального взноса связаны: чем больше у заемщика собственных средств, тем ставка по кредиту ниже. В кризис можно было взять кредит на 1-3 года, теперь мы предлагаем кредитоваться на срок до 5-7 лет.

Некоторые банки, в том числе НТБ, расширили линейку автокредитов, вернулись к кредитованию подержанных авто, предложили программы кредитования любых транспортных средств. В НТБ, например, можно получить кредит на технику, обычно используемую частными предпринимателями: грузовики, автобусы, спецтехнику. Возвращается популярность кредитов на технику для отдыха – катера, яхты, скутеры, лодки.

В связи с более высоким уровнем рисков ставки по таким кредитам несколько выше – 16-18% годовых. Пока таких кредитов немного, но в преддверие лета мы расчитываем на оживление спроса на них. Первые такие кредиты уже выданы – мы прокредитовали, например, приобретение шведского катера стоимостью около миллиона рублей. Кредит выдан в размере порядка 70% стоимости судна, на 2 года, под 15% годовых.

Недавнее повышение ставки рефинансирования ЦБ и рост инфляции пока не привели к росту ставок. В то же время существенного снижения стоимости автокредитов в этом году ожидать не стоит. Банки скорее будут концентрироваться на введении специальных программ, создающих привлекательные условия для определенных, целевых групп заемщиков. Если же ставка рефинансирования будет и дальше расти, то возможен и некоторый рост ставок по автокредитам. Так что откладывать планы по покупке транспорта в кредит я бы не советовал.