Банковский рынок. Деньги возвращаются в тихую гавань
По словам руководителя главного управления Центробанка по Самарской области Константина Сурикова, динамика по вкладам в банках Самары и Тольятти – позитивная. Причем состояние банковской системы Тольятти выглядит лучше, чем до финансового кризиса 2008 года. Так, ЗАО «ФИА-БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года получило 253 млн рублей прибыли. Все стабильно и в АВТОВАЗБАНКе – 98% вкладов населения застрахованы государством (речь идет о депозитах объемом менее 700 тыс. рублей).
«За 2013 год объем остатков на депозитах физических лиц в нашем филиале вырос почти на 40% и составил на 1 января 2014 года 10,7 млрд рублей, за первые три месяца 2014 года объем вкладов вырос еще на полмиллиарда рублей», – сообщил «ПН» Владимир Аверин, управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС».
"План ослабления рубля на 15% существовал давно, и, на мой взгляд, правительство выбрало лучшее время для этого", – поясняет председатель правления КБ «Эл банк» Анатолий Волошин
«План ослабления рубля на 15% существовал давно, и, на мой взгляд, правительство выбрало лучшее время для этого, – поясняет председатель правления КБ «Эл банк» Анатолий Волошин. – Олимпиада прошла успешно, нация сплотилась. И сегодня делается все для укрепления валюты и подъема экономики. Максимум с третьего квартала этого года, с учетом последних политических событий, россияне могут рассчитывать на стабилизацию. Главное – не сползать в панику. Те сигналы, которые посылает Центробанк мировому финансовому сообществу, услышаны. С начала года в Самарской области зарегистрирован самый массовый прирост вкладов, что заставило нас изучить различные условия вкладов, предлагаемых на рынке. Стоит обратить внимание на существующую значительную разницу в доходах по вкладам у государственных и коммерческих банков. Региональные банки платят до 11% годовых. Государственные банки начисляют чуть больше половины этих ставок. Условия привлечения вкладов в государственных банках также более жесткие. В Эл банке мы разработали концепцию «Банк для умных». Приходите, и специалисты банка расскажут, чем отличается один вклад от другого. В первую очередь это предложение интересно для тех, чьи вклады меньше 700 тысяч рублей».
«Небольшое понижение ставок по вкладам имеет место. Понижают ставки в основном крупные федеральные банки с госучастием, а также банки, активно работающие на рынке кредитования физических лиц, – поясняет управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС». – Требования регулятора приводят к ужесточению политики резервирования средств банков под возможные потери по ссудам, это способствует постоянному уменьшению банковской маржи. Чтобы удержать маржу на более или менее приемлемом уровне, с учетом снижения в последние годы ставок по выдаваемым кредитам, банки вынуждены снижать стоимость привлечения. В банке «ГЛОБЭКС» по валютным вкладам ставки с октября прошлого года, когда они были понижены на 0,75-1,25 процентный пункт (в зависимости от вида вклада), больше не менялись. Ставки по рублям в феврале понизились незначительно – на 0,1-0,75%.
В обзоре банковского сектора Центробанка было установлено сокращение прироста вкладов населения в рублях за февраль 2014 года в 3,8 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года
Отметим, что в обзоре банковского сектора Центробанка было установлено сокращение прироста вкладов населения в рублях за февраль 2014 года в 3,8 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем средств, размещенных населением в рублевых вкладах, увеличился всего на 0,6% (или 77,2 млрд рублей) – до 13,5 трлн рублей. При этом валютные вклады выросли на 4,3% (или на 141,4 млрд рублей) – до 3,4 трлн рублей. В то же время еще год назад, в феврале, объем средств, размещенных населением в валютных вкладах, вырос всего на 34,7 млрд рублей. То есть темпы роста валютных вкладов физлиц увеличились в 4,1 раза в годовом выражении. В результате доля валютных вкладов в общем объеме вкладов выросла до 20,1% на 1 марта 2014 года против 17,6% на 1 марта 2013-го. В целом вклады населения увеличились на 1,3% (или 218,6 млрд рублей), достигнув отметки в 16,9 трлн рублей.
«Наибольшая активность населения по приобретению валюты наблюдалась в конце 2013 года, – отметил Владимир Аверин. – За декабрь в Поволжском филиале банка «ГЛОБЭКС» было продано $6,4 млн и €1,4 млн. В январе – $5,9 млн и €1,7 млн, а в марте (по состоянию на 19 марта) – $2,8 млн и €1,5 млн. Население не должно питать особых иллюзий – переход к свободному курсу рубля непременно будет сопровождаться более или менее движениями на валютном рынке. Это в мире вообще происходит постоянно, но граждане особого внимания на эти всплески не обращают, в отличие от россиян. Совет для простого вкладчика? Он самый простой: разделите свои сбережения на три части. Впрочем, достаточно разделить и на две части – рубли и доллары, и храните свои деньги в банках. Если полного доверия нет, то делайте вклады в пределах страховой суммы (700 тыс. руб.). Но в государственных банках, на мой взгляд, вполне можно хранить и более крупные вклады, правда, ставка по ним будет несколько меньше, чем в малых банках. Это разумная плата за надежность».
«Бум на рынке розничного кредитования остался в прошлом. В ближайшее время нас ждет если не стагнация этого рынка, то значительное замедление в его развитии, – уверен управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС»
Еще одним позитивным фактором, работающим на снижение инфляции, укрепление российской экономики и стабилизации банковского сектора, является новый закон о потребительских кредитах, который ограничивает возможность одобрения кредита без обеспечения. Согласно новому закону, если сумма кредита составляет 100 тыс. рублей и более, кредитор обязан предупредить заемщика о риске неисполнения обязательств и взыскания штрафных сумм, если в течение года сумма платежей по всем займам превысит 50% годового дохода. Закон также вводит новое понятие – ограничение полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита не может превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита более чем на 1/3 (среднерыночное значение будет рассчитываться Центральным банком России не позднее ноября 2014 года).
«Бум на рынке розничного кредитования остался в прошлом. В ближайшее время нас ждет если не стагнация этого рынка, то значительное замедление в его развитии, – уверен управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС». – Доходы населения не растут такими быстрыми темпами, какими росли розничные кредитные портфели банков, а ведь возвратность кредитов напрямую зависит от стабильности доходов заемщика, которых должно быть достаточно не только для обслуживания его займов, но и для нормальной жизни. По нашей статистике, только 50% из поступающих к нам заявок – это заявки от платежеспособных заемщиков, другие 50% – это, по сути, попытки перекредитовки. Здесь многое зависит от политики банка: излишнее упрощение процедуры кредитования в конечном счете ведет к росту кредитного риска. Для нас приоритетным направлением в розничном сегменте будет оставаться ипотека как наиболее социально значимый кредитный продукт».
"Хочу призвать правительство страны и Самарской области быть очень осторожными, когда наводится порядок в финансовой сфере. Банковская система – это кровеносная система страны", - подчеркнул Анатолий Волошин
«Сегодня Россия сильна как никогда – золотовалютный резерв составляет 500 млрд, страна входит в число трех государств, собственная валюта которых обеспечена золотом, – подчеркнул Анатолий Волошин. – Это говорит о том, что наша экономика реальна, она не выражается в печатных фантиках. Но мы живем в Самарской области, в Тольятти. Нам интересно то, что происходит вокруг нас. В Самаре сегодня благодаря новому активному губернатору многое также меняется к лучшему. Хочу призвать правительство страны и Самарской области быть очень осторожными, когда наводится порядок в финансовой сфере. Банковская система – это кровеносная система страны. От того, как она функционирует, зависит жизнь организма в целом».
Если в Тольятти произнести фамилию Аветисян, то информированные горожане в первую очередь подумают о заместителе председателя правления «Роснано», который долгое время возглавлял ОАО «Самараэнерго». «ПН» нашел другого известного на федеральном уровне человека – Артема Аветисяна. Несмотря на молодость, Артем Давидович успел добиться успеха не только в предпринимательстве, но и в общественной деятельности. В 1997 году он основал и возглавил «НЭО центр», сегодня – крупнейшую консалтинговую компанию страны. В 2011-м стал директором направления «Новый Бизнес» мощной структуры – «Агентства стратегических инициатив» (АСИ), председатель наблюдательного совета которого – президент Путин.
Существенное замедление темпов российской экономики в 2013 году привело промышленный сектор Тольятти к вполне закономерному результату: падению производства, неблагоприятной конъюнктуре цен и, как следствие, снижению финансовых показателей. Впрочем, у некоторых компаний все хорошо. В этом превью «ПН» фиксирует убытки и прибыли главных городских предприятий.
Несмотря на то, что пик продаж залогового имущества банками пришелся на 2009 год, сегодняшнее снижение показателей российской экономики, которое еще не назвали страшным словом «кризис», вполне может спровоцировать новое падение кредитоспособности населения. По словам участников рынка, количество выставленных на продажу объектов жилой недвижимости в Тольятти постоянно растет, а вместе с ним растет интерес у потенциальных покупателей, получивших возможность приобрести недвижимость ниже рыночной стоимости.
Одна из старейших региональных бизнес-групп, холдинг «Инсаюр», переживает жесткий управленческий кризис: конфликт между основными акционерами Инессой Мирзоевой и Юрием Киселевым, начавшийся год назад, сегодня перешел в плоскость Уголовного кодекса. Так, по заявлению господина Киселева, СК РФ принял решение о возбуждении уголовного дела в отношении госпожи Мирзоевой по ч. 1 ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями).
Согласно официальной статистике, за прошедший год физические лица в Самарской области задолжали более 3 млрд рублей. Это самая большая недоимка в Приволжском федеральном округе по этому показателю. Общая же сумма налоговой задолженности по губернии равна 7,6 млрд рублей.
Вендинг – дистанционная торговля с помощью автоматов. Яркий пример – советские будки с газировкой за одну копейку (за три копейки в напиток добавлялся сироп). Сегодня с помощью автоматов в США реализуют жевательную резинку, в Литве – разливное молоко, в Китае – куриные яйца. Основной ассортимент отечественных вендеров – кофе и снеки. «Расширять торговую линейку мешают менталитет, суровый климат и праздники», – считают участники рынка. Ниже – об особенностях, проблемах и перспективах развития вендингового бизнеса в Тольятти.
Январское падение курса рубля, вызвавшее панические настроения у россиян, получило неоднозначную оценку экспертов в федеральных СМИ. Среди наиболее популярных версий, озвученных известными банкирами и политиками, можно отметить такие, как начало нового валютного кризиса, некомпетентность руководства ЦБ и политическое давление на тот же Центробанк с целью стимулирования экономического роста. На минувшей неделе «ПН» провел опрос тольяттинских финансистов, предлагая им представить свою версию происшедшего и озвучить прогноз по российской валюте до конца 2014 года.
В Тольятти ожидается очередная волна борьбы с несанкционированной и стихийной торговлей. На прошедшей неделе депутаты гордумы предложили мэрии и управлению Росимущества по Самарской области активно заняться проблемой незаконных рынков. Управлению министерства внутренних дел предложено активнее работать по выявлению юридических лиц, занимающихся предоставлением торговых мест без предусмотренного законодательством разрешения.
По традиции каждый спецвыпуск «ПН» предваряет большая беседа с мужчиной с известной фамилией. До определенного момента мы старались, чтобы этот человек, во-первых, был тольяттинцем, а во-вторых, являлся экспертом в той области, который посвящен номер. Времена изменились – в городе стало тяжело и со спикерами, и с аналитиками. Тогда мы стали использовать свои московские связи и приглашать на интервью людей, скажем так, федерального уровня.
Информационный бум последних лет, ежеминутно обрушивающий потоки аналитики и новостей, заставляет сомневаться в качестве поступающих данных. Главным объективным источником информации об экономике, бизнесе и потенциале города являются показатели работы местных компаний. «ПН» в тринадцатый раз собрал для вас данные из бухгалтерских балансов и отчетов о прибылях и убытках крупнейших тольяттинских предприятий и не может промолчать о том, сколько стоит информация, размещенная на страницах нашего спецвыпуска, на свободном рынке.
