Господдержка МСБ: новые возможности для тольяттинских предпринимателей
Согласно июньскому проекту программы Минэкономразвития, на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса планировалось направить 100 млрд рублей из средств Фонда национального благосостояния (ФНБ). Эти деньги зачислены на депозиты ВЭБа под 5,25% годовых на 10-12 лет, который выдает их коммерческим банкам под длинные дешевые кредиты – со ставкой от 10 до 14% годовых и сроком на 7-10 лет. Реализует госпрограмму развития малого и среднего предпринимательства ОАО «МСП-банк», созданное в 1999 году (на 100% принадлежит Внешэкономбанку): выдает кредиты через соглашения с региональными банками-партнерами.
Так, Банк АВБ в рамках соглашения с ОАО «МСП Банк» реализует продукты, которые уже принесли пользу многим местным компаниям. Среди них – кредит «ФИМ Целевой», направленный на финансирование долгосрочных проектов малого и среднего предпринимательства, связанных с модернизацией бизнеса, внедрением инноваций и повышением энергоэффективности. В 2013-м стартовали еще два новых продукта, направленных на финансирование модернизационных и инновационных проектов, – «МСП Маневр» и «МСП – Региональный рост». «Низкая стоимость заимствования, долгий срок пользования кредитом, широкий выбор направлений финансирования, возможность развития и внедрения новых производств и направлений деятельности – вот те факторы, которые делают востребованными данные кредиты для малого и среднего бизнеса», – отметила заместитель регионального директора – директор дополнительного офиса «Автозаводский» ОАО Банк АВБ Инесса Радунцева.
Согласно июньскому проекту программы Минэкономразвития, на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса планировалось направить 100 млрд рублей из средств Фонда национального благосостояния (ФНБ)
Часто перед предпринимателями, которые хотят взять кредит, остро встает вопрос обеспечения, так как банки обращают на него самое пристальное внимание. Понимая эту проблему своих клиентов, Банк АВБ совершенствует условия своих продуктов, принимая в залог бизнес-кредитов не только недвижимость и автотранспорт, но также оборудование, товары в обороте, сырье. В ряде случаев клиенты Банка АВБ могут брать кредиты без залога.
Кроме того, в этом году Банк АВБ стал партнером Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области: по договору сотрудничества фонд готов выступить поручителем перед банком для заемщиков-субъектов среднего и малого бизнеса. «Это значит, что компании малого и среднего бизнеса смогут получить кредит в банке на более выгодных условиях», – отметила Инесса Радунцева.
Городской Эл банк совместно с ОАО «МСП Банк» в ближайшее время представит для малого и среднего бизнеса новую кредитную программу с фиксированной процентной ставкой 13,75% годовых. «На получение кредита могут рассчитывать компании, осуществляющие производственную деятельность, – отметил специалист по связям с общественностью Михаил Арсентьев. – Предприятия, занимающиеся торговлей, могут претендовать на получение такого кредита только в случае расширения текущей сферы деятельности». Сумма кредита – до 60 млн рублей, минимальный срок кредитования – 6 месяцев, максимальный срок кредитования – 3 года. Кредитование возможно в форме разовой выдачи или открытия кредитной линии с лимитом выдачи денежных средств.
Городской Эл банк совместно с ОАО «МСП Банк» в ближайшее время представит для малого и среднего бизнеса новую кредитную программу с фиксированной процентной ставкой 13,75% годовых
Кредит в Эл Банке выдается под обязательный залог недвижимого или движимого имущества, банковских гарантий, залог товарно-материальных ценностей, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения.
«Кредитование малого и среднего бизнеса – направление в деятельности банка, которому, на сегодняшний день, уделяется пристальное внимание, – отметили в пресс-службе ЗАО «ФИА-БАНК», – для решения проблем МСБ, связанных с недостатком обеспечения при получении банковского кредита, ЗАО «ФИА-БАНК» осуществляет сотрудничество с рядом организаций: Гарантийными фондами Самарской и Ульяновской областей, целью деятельности которых является развитие системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства; Самарским областным фондом микрофинансирования, предоставляющим займы субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию предпринимательского проекта в реальном секторе экономики и в сфере оказания услуг».
Директор консалтинговой компании «Вертус» Эдуард Мотрунич уверен, что за последние три года банки сделали большой шаг вперед и стали гораздо ближе к бизнесу, чем ранее. «Программы ведущих федеральных банков: Сбербанк – «Доверие», ВТБ24 – «Коммерсант» – это настоящий прорыв и хорошая помощь бизнесу, – заявил он «ПН». – У нас также есть положительный опыт взаимодействия по кредитованию бизнеса наших клиентов с такими банками, как «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Раффайзенбанк», «Ак Барс», «Бин Банк», «Солидарность», «Газбанк». Наша консалтинговая компания помогает предпринимателям получать необходимые кредитные решения для развития бизнеса. Мы не понаслышке знаем, какие кредитные программы работают, а какие не пользуются успехом. Не претендуя на статистическую точность, мы готовы поделиться мнением, как в реальной жизни осуществляется взаимодействие между малым бизнесом из разных отраслей и банками».
Суть новых банковских программ, по словам господина Мотрунича, в ином подходе к оценке бизнеса, который заключается в анализе на основе управленческих данных, подтверждаемых документами
Суть новых банковских программ, по словам господина Мотрунича, в ином подходе к оценке бизнеса, который заключается в анализе на основе управленческих данных, подтверждаемых документами. «Официальная бухгалтерская отчетность не является определяющей, – говорит директор компании «Вертус». – Банк не требует многочисленных справок и расшифровок отчетности, не тратит полтора-два месяца на их анализ и понимание бизнеса в деталях. Некоторые банковские программы позволяют кредитоваться без залога. В большинстве случаев достаточно двух недель от момента предоставления документов до получения кредита. Тысячи предпринимателей, ранее не имевших кредитных историй, уже воспользовались такими предложениями в Тольятти и получили возможность развивать бизнес. Однако построить долгосрочные партнерские отношения между банками и их клиентами в большинстве случаев не удается – потому каждая успешная кредитная заявка рассматривается как подарок, которого позднее может и не быть».
Существует и обратная сторона доступности кредитов, когда простота в подготовке кредитной заявки, недостаточный анализ клиента и рисков его деятельности снижает авторитет банка и обязательность заемщика перед кредитором. Потому и нередки случаи обмана и мошенничества. Только по официальной статистике, примерно 10% кредитов для малого бизнеса не возвращаются.
По мнению Эдуарда Мотрунича, существует еще одна проблема, которую необходимо решать: низкая финансовая грамотность населения в целом и малого бизнеса в частности. «Только когда вы разобрались в сути кредитной сделки, сделали необходимые расчеты, выстроили грамотные отношения с контрагентами и заложили надежную платформу доходам вашего бизнеса, только тогда можно решаться на получение кредита», – убежден директор компании «Вертус».
Председатель правления Тольяттинской торгово-промышленной палаты, президент Ротари-клуба «Тольятти-Меркурий» Владимир Жуков всегда имел особое мнение по поводу развития городского бизнеса. Не всем это мнение нравилось, однако прогнозы Жукова часто сбывались. Вот и на этот раз он поделился с «ПН» своим видением перспектив тольяттинской промышленности, которое кому-то может показаться оптимистичным, а кому-то – совсем наоборот.
Современный бизнесмен – человек с запросами. Ему уже мало просто получать деньги и ездить на работу на хорошем автомобиле. Он хочет трудиться на благо капиталистического общества в приятных интерьерах, оборудованных системой кондиционирования и со специально обученными людьми в форме охраны. Кризис же наглядно продемонстрировал, что вложения в собственное помещение – не самая удачная инвестиция. В связи с вышеизложенным «ПН» посчитал необходимым сделать текст о главных, на наш взгляд, бизнес-центрах города.
Казалось бы, Тольятти – самый что ни на есть рыбацкий город. Месторасположение, традиции, множество специализированных рыболовных магазинов. «ПН» решил узнать, как обстоят дела в данном сегменте рынка, и неожиданно для себя выяснил, что у настоящих профессионалов поплавков и спиннингов местные фарватеры не в чести.
Немногие обратили внимание на любопытную информацию, которая была распространена федеральными СМИ на минувшей неделе: на комиссии по развитию малого и среднего бизнеса (возглавляет первый вице-премьер Игорь Шувалов) было решено сохранить льготы по страховым взносам до 2018 года, а затем резко увеличить нагрузку до 34%. «Малый бизнес, похоже, готовят к финальному удушению, – комментируют данное решение представители тольяттинского рынка, – дают на подготовку четыре года, а затем прихлопнут одним ударом то, что останется».
«Альянс Renault-Nissan после завершения сделки по приобретению контрольного пакета акций ОАО «АВТОВАЗ» в 2014 году планирует отказаться от бренда «АВТОВАЗ», оставив на рынке только бренд LADA, – сообщил «ПН» источник, близкий к топ-менеджменту завода.
Тольяттинская сеть магазинов «Миндаль» наконец-то нашла своего покупателя:
вопреки ожиданиям, им стал не федеральный оператор, а один из самых активно развивающихся тольяттинских ретейлеров – ООО «Неотрейд», владелец сети «Пеликан». В марте этого года «Неотрейд» вышел за пределы Тольятти, открыв свой первый магазин «Пеликан» в Самаре.
С 2013 года вступил в силу закон о двукратном увеличении страховых взносов в Пенсионный фонд для индивидуальных предпринимателей. В итоге только за первые три месяца года с учета в налоговых органах снялись 10% (412 тыс.) всех зарегистрированных ИП. В связи с этим главы организаций «Деловая Россия» и «ОПОРА России» обратились к губернаторам с просьбой оказать содействие малому бизнесу и реализовать в регионах дополнительные меры поддержки, а у «ПН» появилась тема для очередного вопроса номера.
С точки зрения оснащенности, самый дорогой ресторан быстрого питания в мире – «Макдоналдс». Кофемашина, которая ежесекундно заливает в картонные стаканы капучино или латте, стоит около 700 тыс. рублей. Специальный аппарат, подогревающий внутреннюю поверхность булочек для гамбургеров, – 150 тыс. рублей. «ПН» узнал, кто помогает местному общепиту обзавестись пароконвектоматами, фритюрницами, посудомойками и сколько это стоит.
