Смерть архитектора нашей жизни. Как отзыв лицензии ФиаБанка отразится на ситуации в Тольятти

В минувшую пятницу, 22 апреля, Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам ФиаБанка через ПАО «Сбербанк» и ВТБ24. Несмотря на то, что процесс выплат будет идти в течение нескольких месяцев, вкладчики, среди которых преобладают пенсионеры, буквально осаждают отделения Сбербанка. «ПН» решил поразмышлять, почему уход старейшего банка Тольятти с финансового рынка будет иметь негативные последствия для нашего города.

 _________________________________________________________________________

1.

Что произошло?

ФиаБанк внезапно лишился своего капитала. Всего за месяц в финансовом институте возникла «дыра» в 5,5 млрд рублей. Сумма показателей, уменьшающих базовый капитал, составила 7,1 млрд рублей. Следствием такой стремительной потери средств стал отзыв лицензии у банка, это произошло 8 апреля. Теперь в Тольятти остался только один условно местный банк – Эл банк.

Интересно, что накануне отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов провело конкурс на утверждение санатора ФиаБанка, результаты которого ЦБ не утвердил.

 _________________________________________________________________________

2.

Почему ЦБ передумал санировать ФиаБанк?

Это новая политика Центробанка. По мнению экспертов, отказ от оздоровления ФиаБанка с связан сокращением количества проектов по санации, особенно в отношении небольших банков: тольяттинский банк стал третьим кредитным учреждением после «Народного кредита» и банка «Связной», потерявшим лицензию уже после конкурса на выбор санатора. Несмотря на социальную значимость ФиаБанка для региона, решающим для ЦБ оказался фактор экономической целесообразности, которой «при текущем качестве кредитного портфеля банка обнаружено не было».

_________________________________________________________________________

3.

А есть ли коррупционная составляющая в этом деле?

Возможно, да. Дело в том, что финансовый институт записывал себе в доходы проценты по кредитам заемщиков, которых он оценивал как качественных, при этом фактически эти проценты банк не получал. По словам экспертов, почти половина кредитного портфеля ФиаБанка (а это как раз 5,5 млрд рублей) приходится на группу связанных между собой золотодобывающих компаний, расположенных в Якутии. Можно сказать, что это был один проблемный заемщик, которого банк, несмотря ни на что, продолжал кредитовать. Ну а то, что чаще всего для вывода денег из пикирующих банков используют невозвратные кредиты, факт давно известный.

 _________________________________________________________________________

4.

Все ли вкладчики смогут вернуть свои деньги из ФиаБанка?

Нет, не все. Во-первых, физлица могут рассчитывать на возврат вклада, если его сумма не превышает 1,4 млн рублей. Во-вторых, объем средств физлиц в ФиаБанке по состоянию на 1 марта составлял 16,36 млрд рублей, а, по заявлению АСВ, вкладчики могут рассчитывать на выплаты только 15,7 млрд рублей. «Страховое возмещение будет выплачиваться в восьми субъектах Российской Федерации, в том числе в Самарской области, за выплатой страхового возмещения на сумму около 14,4 млрд могут обратиться около 46 тыс. вкладчиков, в Крымском федеральном округе на сумму около 604,5 млн – 2,2 тыс. вкладчиков, в Республике Саха (Якутия) на сумму около 135,6 млн могут обратиться около 700 вкладчиков», – говорится в сообщении АСВ. 

 _________________________________________________________________________

5.

А как конец ФиаБанка отразится на Тольятти?

Все очень плохо! Во-первых, 500 сотрудников банка потеряют работу. Во-вторых, юрлица (почти 10 тыс. организаций) не смогут вернуть деньги с расчетных счетов, из-за этого многие из них разорятся или временно прекратят свою деятельность. В-третьих, у местных компаний будут проблемы с получением кредитов – ФиаБанк худо-бедно помогал предпринимателям расти в отличие от федералов (о том, как сложно получить кредит в Сбербанке РФ, мы рассказываем на стр. 4).

Наконец, в Тольятти появится множество пустующих объектов недвижимости, которые пока принадлежат ФиаБанку. Эти объекты сегодня никому не нужны: попытка продать их незадолго до отзыва лицензии не увенчалась успехом. Когда дело дойдет до конкурсного производства и торгов, помещения будут уходить за символическую цену и уронят рынок коммерческой недвижимости города.  

 _________________________________________________________________________

6.

А как обстоят дела в Крымском отделении?

Там все еще хуже. В Крым ФиаБанк пришел в 2014 году и был, по словам экс-председателя правления Носорева, единственным банком, работавшим на этой территории. Таким образом, через ФиаБанк проходили крупные платежи, в том числе и бюджетные. В частности, через него финансировался крымский футбол (ФК «Севастополь»). На счетах юридических лиц в ФиаБанке на момент отзыва лицензии находилось почти 1,6 млрд рублей. Эти деньги предпринимателям никто не вернет – они не попадают под систему страхования вкладов АСВ.  

 _________________________________________________________________________ 

7.

Что сказал после закрытия ФиаБанка его основатель Анатолий Волошин?

«В Тольятти фактически остался один местный банк – Эл банк. Мне это не греет душу. Это говорит о плохом состоянии городской экономики: один местный банк – это очень мало. Меньше денег – выдаем меньше кредитов – больше предприятий банкротится. Если мало местных банков, значит, будет меньше предприятий, меньше денег будет ходить в Тольятти, меньше ресторанов и парикмахерских, меньше бизнеса. Основная часть денег для кредитов – это средства вкладчиков. Если сегодня они одномоментно начнут снимать деньги, то нормальный процесс остановится».