Трудности перевода. Системы денежных переводов все глубже проникают в тольяттинский рынок

Всеобщая мобилизация относится не только к сотовым телефонам и поголовной автомобилизации. Деньги также включились в гонку скоростей и перемещаются со счета на счет так оперативно, что позволяют моментально решить возникшую финансовую проблему в любой точке мира. А посредники — системы переводов борются за клиента, предлагая все новые сервисы и дополнительные услуги.

Поможем братьям

Львиную долю клиентов, использующих денежные переводы в России, составляют работающие в стране граждане иностранных государств. Они ежемесячно большую часть заработанных средств переводят к себе на Родину, где денежный перевод уже с нетерпением ждут семеро по лавкам, несколько жен и престарелые родители. Так, в прошлом году из России ушло 3,02 млрд рублей жителям Китая. А для стран СНГ денежные переводы из Великой и Могучей являются значительной частью национальной экономики.

Например, денежные переводы из России составляют 35% ВВП Таджикистана, 18% ВВП Узбекистана, 17% ВВП Киргизии, 10% ВВП Армении и 5% ВВП Грузии. Финансовый поток от работающих в России равен 19% госбюджета Азербайджана. Для Армении эти показатели еще выше — денежные переводы из нашей столицы и регионов составляют 53% бюджета республики и на 44% превышают объем армянской торговли с РФ.

А самая большая зависимость от материальной поддержки работающих легалов и нелегалов у Таджикистана — объем денежных переводов из России на 85% превосходит бюджет страны и на 90% перекрывает объем российско-таджикской торговли.

Не без посредников

Денежный перевод — движение денег из пункта А в пункт Б без открытия банковского счета. Оформление услуги занимает всего несколько минут. Клиент приходит в банк, заполняет бланк, в котором указывается сумма перевода, полное имя получателя и отправителя, адреса и телефоны. Клиент подписывает бланк, передает его оператору вместе с документом, удостоверяющим личность, вносит в кассу нужную сумму и комиссию за предоставленную услугу. После отправления оператор присваивает переводу контрольный номер, который необходимо сообщить получателю.

Получатель должен назвать свое имя, сумму перевода и его номер. Деньги выдадут после предъявления документа, удостоверяющего личность получателя. Путешествуют деньги обычно от 10 минут до несколько дней. В среднем за перевод денег по России берут с отправителя 1—1,5% суммы. А в случае отправки денег за рубеж сбор повышается до 3—5% от пересылаемой суммы.

Денежные переводы занимают лидирующую строчку в перечне востребованных услуг коммерческих банков и отделений почтамта. Целевой сегмент широк, и компаниям, предоставляющим услугу перевода, есть за что бороться.

«Услуга банковских переводов достаточно востребована. Новейшая электронная технология и широкое покрытие по всему миру позволяют осуществлять быстрые выплаты денежных средств получателю всего через несколько минут после их отправления в любой точке планеты. Активность пользования системами переводов, повышается ближе к всеобщим праздникам.

Основные категории клиентов, пользующихся услугой: дети, помогающие своим престарелым родителям, рабочие, приезжающие на заработки из стран ближнего зарубежья, и родители, дети которых находятся вдалеке», — прокомментировала специалист отдела продвижения банковских продуктов ЗАО «ФИА-БАНК» Екатерина Ивлентиева.

Системный подход

Систем денежных переводов существует великое множество. Все их разнообразие можно разделить на российские и системы с иностранными корнями. Западная система, наиболее активно осваивающая отечественный рынок, — Western Union. На ее долю в России приходится до 30% всех совершаемых переводов. Американская компания работает более 30 лет и имеет около 250 тыс. пунктов обслуживания в 195 странах мира. 

В Тольятти услуги системы доступны в каждом коммерческом банке и большом числе приемных пунктов (включая стойки в ТЦ, магазинах и торговых киосках). Другие американские системы (MoneyGram, Girosol Corporation) распространены меньше. Их услугами предлагают воспользоваться лишь некоторые коммерческие банки.

Платежные системы, базирующиеся в России, уступают западным аналогам по распространенности сети и скорости прохождения денег, зато выигрывают по доступности тарифов. Одни из самых низких процентов у системы «Золотая корона», появившейся на тольяттинском рынке всего пару лет назад, но успела завоевать лояльность пользователей.

Так, в данный момент проходит испытания дополнительная опция, по которой клиенту будет выдаваться специальная карта. На «пластик» будут заноситься данные клиента (карта персонифицируется) и до четырех пунктов, куда есть необходимость переводить деньги. Эта карточка убыстряет процесс, избавляя от заполнения заявления на перевод.

Только для себя

Есть на рынке и системы переводов, ориентированные на одну компанию. Так, широко распространенная сеть филиалов Сбербанка продвигает сервис быстрых денежных переводов «Блиц». В отличие от коммерческих систем с большим количеством участников, время, за которое деньги дойдут до получателя, в «Блиц» больше.

Срочный перевод в рублях окажется в руках адресата не позднее 24 часов. Но если деньги были отправлены после 17 часов в рабочие дни, или в выходные, или праздничные дни, то срок перевода в этом случае продлится на количество нерабочих дней. Простой перевод денег в рублях и валюте дойдет в течение трех рабочих дней (практика показывает, что иногда и дольше).

Еще более распространенная сеть почтамтов предлагает переводы в рамках собственной системы «КиберДеньги». Почтовые денежные переводы, несмотря на агрессивный маркетинг других систем переводов, остаются самым распространенным способом путешествия денег по территории России. У почты широкая сеть отделений (более 42 тысяч) и доступные тарифы. Новым трендом стал рост числа дополнительных услуг к стандартному переводу. Клиент может рассчитывать на бесплатное уведомление о приходе почтового перевода денег, на передачу вместе с переводом дополнительного сообщения длиной в 70 символов.

Комментарий

Людмила Бегутова, инженер группы продаж непочтовых услуг Тольяттинского почтамта УФПС Самарской области — филиала ФГУП «Почта России»: — Почта России разработала и внедрила новую систему денежных переводов — «КиберДеньги». Услуга достаточно быстро стала популярной благодаря полному охвату территории РФ и хорошей распространенности на ближнее и дальнее зарубежье.

По результатам исследований «КиберДеньги» сегодня является самым распространенным способом перевода денежных средств в пределах России. Удобство для пользователей системы гарантировано широкой сетью отделений Почты России. Даже в отдаленных регионах страны российская почта обеспечивает обязательное предоставление услуги. Чтобы обеспечить предоставление услуги в труднодоступных районах страны, используются так называемые гибридные технологии. В процессе движения перевода сочетаются как электронные, так и традиционные средства доставки.

Безусловное преимущество «КиберДенег» — это единственная система, позволяющая в нашей стране производить переводы между юридическими и физическими лицами.

По желанию клиента Почта России может предоставить и дополнительные услуги. Например, доставка перевода на дом получателю может быть оформлена как отправителем, так и получателем услуги. Перевод любой категории, если он оформлен с доставкой на дом, приносится получателю уже в день поступления средств.

Для увеличения доли российского почтового оператора на рынке международного движения денежных средств Почта России утвердила специальную программу. В ее рамках предусмотрен полный переход на электронный обмен международными почтовыми переводами со всеми странами, с которыми действуют соглашения. В перечень территорий входят все страны СНГ и Балтии. Географический охват стран постоянно растет. Сейчас обмен переводами стал возможен с Германией, Израилем, Францией, ОАЭ, США, Китаем.

С 1 сентября Почта России изменила «потолок» единичного денежного перевода. Если раньше он составлял 100 тыс. рублей, то теперь за один раз можно отправить до 500 тыс. рублей. Для удобства клиентов почтовики разработали новый порядок выплаты денежных средств на суммы свыше 100 тыс. рублей. Теперь получатели заранее, по телефону, обращаются в отделение почтовой связи и сообщают желаемую дату получения перевода. Таким образом, клиент получает возможность получить деньги в удобное для него время и в ближайшем почтовом отделении. Контактные телефоны в Тольятти: 28 18 00, 28 33 47